Deutschland-Kreditkarte Classic: Erfahrungen • Vor- & Nachteile
In diesem Beitrag werfen wir einen Blick auf die Nachteile & Vorteile der Deutschland-Kreditkarte Classic von PaySol & Hanseatic Bank, sehen uns Bewertungen an und geben dir unsere Erfahrungen an die Hand, wie gut die Deutschland-Kreditkarte im Vergleich zu anderen kostenlosen Kreditkarten ist.
Dieser Artikel enthält Empfehlungslinks. Beim Erwerb einer Dienstleistung oder eines Produkts über einen Empfehlungslink erhalten wir vom Anbieter eine Provision, wobei der Preis für dich gleich bleibt. Du erkennst diese Links an dem Asterisk (*) oder an der Kennzeichnung „Anzeige“. Mit der Nutzung unserer Empfehlungslinks für deine Käufe und Buchungen unterstützt du unseren Blog aktiv, so dass wir dir die Informationen weiterhin kostenlos zur Verfügung stellen können. Ein großes Dankeschön dafür ♥️. Hinweis: Die hier bereitgestellten Informationen dienen der allgemeinen Information der Lesenden und spiegeln die Erfahrungen der Erstellenden wider.
Deutschland-Kreditkarte Classic: Alles auf einen Blick
Wichtigste Fakten
Die Beantragung der Deutschland-Kreditkarte ist ganz einfach online durchführbar *.
💰 Aktion: Erhalte 30 Euro Bonus bei der Beantragung einer Deutschland Kreditkarte Classic über diesen Link*.
Nachteile der Deutschland-Kreditkarte Classic
Bei der Deutschland-Kreditkarte Classic konnten wir folgende Nachteile feststellen, die man vor der Beantragung bedenken und einschätzen sollte, ob die Deutschland-Kreditkarte für einen selbst praxistauglich ist:
Bargeldabhebung
💵 Geld abheben in Deutschland am Geldautomaten kostet mit der Deutschland-Kreditkarte Classic pro Abhebung 3,95 €. Die Mindestabhebung beträgt 50 €.
🌍 Hingegen im Ausland ist die Abhebung von Bargeld mit der Deutschland-Kreditkarte auch in Fremdwährungen gebührenfrei. Daher ist diese Kreditkarte gut für Reisen & Urlaub im Ausland geeignet. Denn es fallen weder Fremdwährungsgebühren noch Abhebegebühren im Ausland an.
🥇 Mit der Deutschland-Kreditkarte Gold * kann man sogar kostenlos Bargeld am Automaten in Deutschland abheben.
Überweisungen vom Kreditkartenkonto auf dein Girokonto
🏦 Es ist zwar möglich Geld von der Deutschland-Kreditkarte Classic auf dein hinterlegtes Referenz-Girokonto zu überweisen, dies kostet aber pro Überweisung 3,95 €.
Zinsen und Gebühren
🚩 Bei der Teilrückzahlung in Raten fallen bei der Deutschland-Kreditkarte Classic Zinsen an. Daher solltest du versuchen, die Raten so groß wie möglich zu halten, sodass die Summe schnell zurückgezahlt ist. Die Ratenhöhe ist frei wählbar in der App der Hanseatic Bank.
Außerdem können für bestimmte Transaktionen Gebühren anfallen:
Effektiver Jahreszins | 20,47 % |
Bargeldabhebungen innerhalb Deutschlands am Automaten (Mindestabhebebetrag 50 Euro) | 3,95 € |
Überweisung aufs Girokonto | 3,95 € |
Entgelt für Karteneinsatz bei Casinos & Lotto | 3 %, mind. 3,95 € |
Entgelt bei Karteneinsatz auf Wertpapierhandelsplattformen & Geldtransfer-Gesellschaften | 3 %, mind. 3,95 € |
Fremdwährungsgebühr (Ausland) | 0 € |
Vorteile der Deutschland-Kreditkarte Classic
Diese Vorteile sehen wir bei der Deutschland-Kreditkarte Classic:
💰 Aktion: Erhalte 30 Euro Bonus bei der Beantragung einer Deutschland Kreditkarte Classic über diesen Link*.
Tests & Bewertungen zur Deutschland-Kreditkarte Classic
🥇 Die Deutschland-Kreditkarte erfreut sich hoher Bewertungen. Die herausgebende Bank „Hanseatic Bank“ erreicht etwa bei Trustpilot mit der Bewertung 4,3 von 5 Sternen.
- Auch das Portal Finanztip empfiehlt die Deutschland-Kreditkarte neben der awa7 und der Bank Norwegian.
- Beim Handelsblatt landet die Deutschland-Kreditkarte im Test auf Platz 2 – gleichauf mit der awa7.
- Das Portal Finanzfluss gibt der Deutschland-Kreditkarte eine Test-Bewertung von 4,2 von möglichen 5 Sternen.
👉 Unserer Bewertung nach eignet sich die Deutschland-Kreditkarte Classic am ehesten als Reisekreditkarte fürs Ausland. Im Alltagsgebrauch finden wir die Einschränkung der Bargeldabhebung am Automaten nur gegen Gebühr eher hinderlich und wenig nützlich.
Erfahrungen zu Alltag & Reisen mit der Deutschland-Kreditkarte Classic
Bezahlen & Geld abheben in Deutschland
🛒 Mittlerweile in Deutschland sehr verbreitet ist die Bargeldabhebung in Supermärkten, Drogerien und anderen Geschäften. So verbindet man dein Einkauf mit dem Bargeld abheben. 👉 Dies ist mit der Deutschland-Kreditkarte gebührenfrei möglich.
🚩 Hingegen fallen beim Geld abheben am Geldautomaten 3,95 € Gebühren pro Abhebung¹ an, was unseren Erfahrungen nach zwar eine recht hohe Gebühr ist, allerdings mittlerweile auch nicht mehr unüblich. Dasselbe Gebührenmuster finden wir auch bei der awa7 Kreditkarte. Die Mindestabhebung mit der Deutschland-Kreditkarte Classic sind 50 €.
Klicke hier für mehr Infos auf der Homepage der Deutschland-Kreditkarte.*
Geld abheben & Bezahlen im Ausland
🌍 Beim Geld abheben und bezahlen im Ausland, zum Beispiel im Urlaub, macht die Kreditkarte eine sehr gute Figue: Es fallen bei der Deutschland-Kreditkarte Classic weder Fremdwährungsgebühren noch Abhebegebühren an. ¹
🏝️ Das macht die Deutschland-Kreditkarte Classic unseren Erfahrungen nach zu einer guten Reisekreditkarte.
Geld auf die Deutschland-Kreditkarte einzahlen
🏦 Es ist leider nicht möglich, Geld auf die Deutschland-Kreditkarte Classic einzuzahlen, da es sich um eine „echte“ Kreditkarte handelt, bei der die Bank für den ausgegebenen Betrag als Geldgeber (Kreditor) einsteht.
👉 Diesen Betrag holt sich die Bank sodann über die monatlich Abrechnung per Lastschrift von deinem Girokonto zurück. Wenn dies in Raten erfolgt fallen Zinsen an. So verdient eine Bank Geld an Kreditkarten (neben Entgelten und Gebühren). Nach jeder monatlichen Abrechnung steht der volle Verfügungsrahmen wieder zur Verfügung, da es sich um eine Revolving-Kreditkarte handelt.
Limits bei der Deutschland-Kreditkarte Classic
Verfügungsrahmen
Der maximale Verfügungsrahmen (Limit) bei der Deutschland-Kreditkarte Classic beträgt monatlich bis zu 10.000 €. Beachte hierbei, dass die Hanseatic Bank als herausgebende Bank nach ihrem eigenen Ermessen den individuellen Verfügungsrahmen (monatliches Limit) für jeden Antragsteller individuell festlegt.
Dieser liegt bei nach bei normal verdienenden Personen zu Beginn einer Kundenbeziehung erfahrungsgemäß zwischen 1.000 € und 3.000 € und kann bei positivem Zahlungsverhalten sowie längerer (guter) Kundenbeziehung steigen.
Eine solche Vorgehensweise wird von so gut wie allen Kreditkarten-Anbietern praktiziert.
Der monatliche Kreditrahmen kann nach etwa 6 Monaten Nutzung und Rücksprache mit der Hanseatic Bank erhöht werden.
Deutschland-Kreditkarte Partnerkarte
Eine Partnerkarte ist bei der Deutschland-Kreditkarte Classic nicht dabei und auch nicht verfügbar.
🧑🤝🧑 Dein Partner oder deine Partnerin kann gleichwohl ganz einfach online eine eigene Deutschland-Kreditkarte Classic beantragen. *
Online-Beantragung
Herausgeber der Deutschland-Kreditkarte Classic ist die Hanseatic Bank. Der Antrag erfolgt online und dauert nur wenige Minuten:
Voraussetzungen für die Antragstellung:
- mindestens 18 Jahre alt
- deutscher Wohnsitz
- regelmäßiges Monatseinkommen
Für die Antragstellung benötigst du:
- Personalausweis/Reisepass für Video-Legitimation
- Bankverbindung für die Angaben zur Rückzahlung
- E-Mail-Adresse zur Antragsbestätigung
- Handynummer zur Nutzung des mTAN-Verfahrens
- Infos zu deinem Arbeitsverhältnis und Einkommensverhältnis
Deutschland-Kreditkarte Classic vs. awa7
Als wir die Deutschland-Kreditkarte Classic im Detail unter die Lupe nahmen, fiel uns sofort die Ähnlichkeit der Details und Bedingungen mit der awa7 auf. Etwa die 3,95 € Gebühren beim Geldabheben an deutschen Geldautomaten. ¹
Und auch sonst sind die Bedingungen der Deutschland-Kreditkarte Classic vergleichbar mit der awa7.
ℹ️ Ein großer Unterschied ist, dass bei der awa7 ein Nachhaltigkeits-Faktor mit dabei ist: Für jeden Kreditkarten-Abschluss bei awa7 wird ein Baum gepflanzt.
➡️ Extra Beitrag: Der große Vergleich: awa7 oder Deutschland-Kreditkarte
👉🏽 Klicke hier, um mehr Infos und unseren Testbericht zur awa7 Kreditkarte zu lesen.
Alternativen zur Deutschland-Kreditkarte Classic
Als Alternativen zur Deutschland-Kreditkarte Classic bieten sich unseren Erfahrungen nach diese Kreditkarten an:
- ⭐ Deutschland-Kreditkarte Gold mit zusätzlichen Reiseversicherungen & weltweiter kostenloser Bargeldabhebung*
- 🌳 awa7 Kreditkarte mit Baumpflanz-Aktion und 0 € Jahresgebühr
- 🪙 TF Bank Mastercard Gold mit Reiseversicherungen und 0 € Jahresgebühr
- 🛡️ Barclays Platinum Double mit Partnerkarten für die ganze Familie und Mietwagenvollkasko sowie Auslandskrankenschutz
Premium: Deutschland-Kreditkarte Gold
Die wesentlichen Unterschiede zwischen der Deutschland-Kreditkarte Classic und der Gold bestehen im kostenlosen Bargeld abheben weltweit*, also auch in Deutschland am Automaten, sowie den bei der Deutschland-Kreditkarte Gold enthaltenen Reiseversicherungen:
🪙 Die Deutschland-Kreditkarte Gold kostet 4,90 € im Monat und hat einen eff. Jahreszins von 28,82 %, was unseren Erfahrungen nach ziemlich hoch ist.
👉 Gleichwohl kann die Deutschland-Kreditkarte Gold als Reisekreditkarte sinnvoll sein. Hierbei sollte auf das Kleingedruckte der Reiseversicherungen geachtet werden.
Die Beantragung der Deutschland-Kreditkarte Gold kann ebenfalls online erfolgen*.
Hintergründe zu Paysol, Deutschland-Kreditkarte und Hanseaticbank
Die Deutschland-Kreditkarte Classic ist ein Co-Branding-Angebot der PaySol GmbH & Co KG, mit Sitz in Dresden.
Kreditkartenausgebende Bank ist die Hanseatic Bank mit Sitz in Hamburg *.
Diese hat auch die einst sehr beliebte Genialcard herausgebracht, sowie das Co-Branding awa7, welche in wesentlichen Details der Deutschland-Kreditkarte recht ähnlich ist.
Zusammenfassung Deutschland-Kreditkarte Classic
Deutschland Kreditkarte Classic
Die Deutschland-Kreditkarte Classic ist eine Visa-Kreditkarte ohne Jahresgebühren, ohne Auslandseinsatzgebühren und ohne Fremdwährungsgebühren. Sie eignet sich besonders gut als Reisekreditkarte und wird von der Hanseatic Bank herausgegeben. Vorsicht ist allerdings bei den Abhebegebühren am Geldautomaten in Deutschland geboten. Diese fallen pro Abhebung an. Bei teilnehmenden Einzelhändlern kann man mit der Deutschland-Kreditkarte Classic gleichwohl kostenlos Bargeld abheben. Die Deutschland-Kreditkarte Classic wird als Visa-Kreditkarte im Ausland weit verbreitet akzeptiert und entfaltet ihre Vorteile insbesondere bei Nutzung im Ausland und auf Reisen.
4.8
Vorteile
- 0€ Jahresgebühren
- keine Fremdwährungsgebühren
- keine Auslandseinsatzgebühren
- keine Gebühren für Geldabhebungen im Ausland
Nachteile
- Gebühren für Bargeld-Abhebung am Automaten in Deutschland
- Ratenhöhe voreingestellt
Unser Fazit zur Deutschland-Kreditkarte Classic
💳 Die Deutschland-Kreditkarte Classic zählt aktuell zu den beliebtesten Kreditkarten, besonders für Reisen und Urlaub im Ausland, da mit ihr keine Fremdwährungsgebühren und keine Abhebegebühren im Ausland entstehen.
👉 Unseren Erfahrungen sparen diese nicht erhobenen Gebühren schnell 50 € innerhalb eines 2-3 wöchigen Urlaubs.
✅ Die Deutschland-Kreditkarte macht daher rundum eine gute Figur und erweist sich als sicheres und unkompliziertes Zahlungsmittel. Lediglich für die Gebühren für Geldabhebung am Automaten in Deutschland¹ gibt es unsererseits einen kleinen Punktabzug.
¹Die Mindestabhebesumme beträgt 50 €. Mit der Deutschland-Kreditkarte Classic der Hanseatic Bank kann an Geldautomaten im Ausland gebührenfrei Bargeld abgehoben werden. Zusätzlich zum Auszahlungsbetrag können Geldautomatenbetreiber individuelle Entgelte erheben. Bei den folgenden Händlern in Deutschland ist das Abheben kostenlos: Müller, dm, Rossmann, Aldi Süd, Famila, Markant und Netto Marken-Discount. (Hinweis: Angaben ohne Gewähr; meist muss ein Mindest-Einkaufswert oder Mindest-Produktmenge überschritten werden.)
²Bonus: Den Bonus in Höhe von 30 € erhalten Sie als Gutschrift auf Ihr Kreditkartenkonto, sofern die Deutschland-Kreditkarte Classic zum Zeitpunkt der Auszahlung weder gekündigt noch storniert wurde. Voraussetzung hierfür ist, dass Sie Ihre Karte innerhalb von 4 Wochen nach Kontoeröffnung eingesetzt haben. Innerhalb dieses Zeitraums müssen einer oder mehrere Kartenumsätze mit einem Mindestumsatz von insgesamt 100 € getätigt werden. Geldabhebungen, Überweisungen auf das Referenzkonto und die Nutzung des Sofortgeldes sind davon ausgeschlossen. Weitere Voraussetzung für die Gutschrift des Bonus ist, dass Sie im Antragsprozess oder nach Erhalt der Kreditkarte über unser Kontaktformular Ihre Einwilligung zum Erhalt von Informationen zu Produkten und Dienstleistungen der Hanseatic Bank per Mail erteilen und diese 6 Wochen nach Kontoeröffnung besteht und nicht widerrufen wurde. Die Gutschrift erfolgt ca. 6 Wochen, nachdem Sie mit Ihrer Karte die Umsatzhöhe von 100 € erreicht haben. Das Angebot gilt ausschließlich für Neukunden. Als Neukunde zählen Antragsteller, die in den 12 Monaten vor Abschicken des Online-Antrags nicht Inhaber eines Kreditkartenkontos bei der Hanseatic Bank gewesen sind. Zeitraum der Aktion: bis 13. März 2025 (bis dahin muss der Antrag eingegangen sein). Die Hanseatic Bank behält sich vor, das Angebot zu ändern oder vorzeitig zu beenden.