Deutschland-Kreditkarte Classic: Nachteile, Vorteile & Erfahrungen
In diesem Beitrag werfen wir einen Blick auf die Nachteile & Vorteile der Deutschland-Kreditkarte Classic von PaySol & Hanseatic Bank, sehen uns Bewertungen an und geben dir unsere Erfahrungen an die Hand, wie gut die Deutschland-Kreditkarte im Vergleich zu anderen kostenlosen Kreditkarten ist, etwa zur awa7.
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Deutschland-Kreditkarte Classic: Alles auf einen Blick
Wichtigste Fakten
Die Beantragung der Deutschland-Kreditkarte ist ganz einfach online durchführbar *.
Nachteile der Deutschland-Kreditkarte Classic
Bei der Deutschland-Kreditkarte Classic konnten wir folgende Nachteile feststellen:
Bargeldabhebung
Geld abheben in Deutschland am Geldautomaten kostet pro Abhebung 3,95 €. Die Mindestabhebung beträgt 50 €. Im Ausland ist die Abhebung von Bargeld (auch in Fremdwährungen) hingegen gebührenfrei. Daher ist die Deutschland-Kreditkarte Classic gut für Reisen & Urlaub im Ausland geeignet. Diese fallen bei der Deutschland-Kreditkarte Gold* nicht an.
Überweisungen vom Kreditkartenkonto auf dein Girokonto
Es ist zwar möglich Geld von der Deutschland-Kreditkarte Classic auf dein hinterlegtes Referenz-Girokonto zu überweisen, dies kostet aber pro Überweisung 3,95 €.
Zinsen und Gebühren
Bei der Teilrückzahlung in Raten fallen bei der Deutschland-Kreditkarte Classic Zinsen an.
Außerdem können für bestimmte Transaktionen Gebühren anfallen:
Effektiver Jahreszins | 21,78 % |
Bargeldabhebungen innerhalb Deutschlands am Automaten (Mindestabhebebetrag 50 Euro) | 3,95 € |
Überweisung aufs Girokonto | 3,95 € |
Entgelt für Karteneinsatz bei Casinos & Lotto | 3 %, mind. 3,95 € |
Entgelt bei Karteneinsatz auf Wertpapierhandelsplattformen & Geldtransfer-Gesellschaften | 3 %, mind. 3,95 € |
Fremdwährungsgebühr (Ausland) | 0 € |
Vorteile der Deutschland-Kreditkarte Classic
Diese Vorteile sehen wir bei der Deutschland-Kreditkarte Classic:
- 0 € Jahresgebühr
- weltweit ohne Auslandsgebühren bezahlen
- Geld abheben im Ausland ohne Gebühren ¹
- Vollrückzahlung möglich (ohne Zinsen)
- Rückzahlung in Raten möglich
- kein neues Girokonto erforderlich
- Wunsch-PIN möglich
- Mobile Payment mit Apple Pay und Google Pay
- 5 % Reiserabatt bei Buchung über das Portal UrlaubsPLUS
Tests & Bewertungen zur Deutschland-Kreditkarte Classic
Die Deutschland-Kreditkarte erfreut sich hoher Bewertungen. Die herausgebende Bank „Hanseatic Bank“ erreicht etwa bei Trustpilot mit der Bewertung 4,3 von 5 Sternen.
Auch das Portal Finanztip empfiehlt die Deutschland-Kreditkarte neben der awa7 und der Bank Norwegian.
Beim Handelsblatt landet die Deutschland-Kreditkarte im Test auf Platz 2 – gleichauf mit der awa7.
Das Portal Finanzfluss gibt der Deutschland-Kreditkarte eine Test-Bewertung von 4,2 von möglichen 5 Sternen.
Unserer Bewertung nach eignet sich die Deutschland-Kreditkarte Classic am ehesten als Reisekreditkarte fürs Ausland. Im Alltagsgebrauch finden wir die Einschränkung der Bargeldabhebung am Automaten nur gegen Gebühr eher hinderlich und wenig nützlich.
Erfahrungen zu Alltag & Reisen mit der Deutschland-Kreditkarte Classic
Bezahlen & Geld abheben in Deutschland
Mittlerweile in Deutschland sehr verbreitet ist die Bargeldabhebung in Supermärkten, Drogerien und anderen Geschäften. Dies ist mit der Deutschland-Kreditkarte gebührenfrei.
Hingegen fallen beim Geld abheben am Geldautomaten 3,95 € Gebühren pro Abhebung¹ an, was unseren Erfahrungen nach zwar eine recht hohe Gebühr ist, allerdings mittlerweile auch nicht mehr unüblich. Dasselbe Gebührenmuster finden wir auch bei der awa7 Kreditkarte.
Die Mindestabhebung mit der Deutschland-Kreditkarte Classic sind 50 €.
Klicke hier, um direkt auf die Homepage der Deutschland Kreditkarte zu gelangen.*
Geld abheben & Bezahlen im Ausland
Beim Geld abheben und bezahlen im Ausland, zum Beispiel im Urlaub, fallen bei der Deutschland-Kreditkarte Classic weder Fremdwährungsgebühren noch ein Auslandsentgelt an. ¹
Das macht die Deutschland-Kreditkarte Classic unseren Erfahrungen nach zu einer guten Reisekreditkarte.
Geld auf die Deutschland-Kreditkarte einzahlen
Es ist leider nicht möglich, Geld auf die Deutschland-Kreditkarte Classic einzuzahlen, da es sich um eine „echte“ Kreditkarte handelt, bei der die Bank für den ausgegebenen Betrag als Geldgeber (Kreditor) einsteht.
Diese Betrag holt sich die Bank sodann über die monatlich Abrechnung per Lastschrift von deinem Girokonto zurück. Wenn dies in Raten erfolgt fallen Zinsen an. So verdient eine Bank Geld an Kreditkarten (neben Entgelten und Gebühren).
Kreditrahmen & Limit bei der Deutschland Kreditkarte Classic
Bei der Deutschland-Kreditkarte Classic bekommst Du einen Verfügungsrahmen von bis zu 10.000 € für dauerhaft 0 € Jahresgebühr (Grundgebühr)*. Zu Beginn beträgt der Kreditrahmen meist zwischen 1.500 € und 2.000 €. Dieser kann nach etwa 6 Monaten Nutzung und Rücksprache mit der Hanseatic Bank erhöht werden.
Deutschland-Kreditkarte Partnerkarte
Eine Partnerkarte ist bei der Deutschland-Kreditkarte Classic nicht dabei und auch nicht verfügbar.
Dein Partner oder deine Partnerin kann gleichwohl ganz einfach online eine eigene Deutschland-Kreditkarte Classic beantragen.*
Online Beantragen in nur wenigen Minuten
Herausgeber der Deutschland-Kreditkarte Classic ist die Hanseatic Bank. Der Antrag erfolgt online und dauert nur wenige Minuten.
Voraussetzungen für die Antragstellung:
- mindestens 18 Jahre alt
- deutscher Wohnsitz
- regelmäßiges Monatseinkommen
Für die Antragstellung benötigst du:
- Personalausweis/Reisepass für Video-Legitimation
- Bankverbindung für die Angaben zur Rückzahlung
- E-Mail-Adresse zur Antragsbestätigung
- Handynummer zur Nutzung des mTAN-Verfahrens
- Infos zu deinem Arbeitsverhältnis und Einkommensverhältnis
Alternative: Deutschland-Kreditkarte Classic vs. awa7
Als wir die Deutschland-Kreditkarte Classic im Detail unter die Lupe nahmen, fiel uns sofort die Ähnlichkeit der Details und Bedingungen mit der awa7 auf. Etwa die 3,95 € Gebühren beim Geldabheben an deutschen Geldautomaten. ¹
Und auch sonst sind die Bedingungen vergleichbar mit der awa7.
Ein großer Unterschied ist, dass bei der awa7 ein Nachhaltigkeits-Faktor mit dabei ist: Für jeden Kreditkarten-Abschluss bei awa7 wird ein Baum gepflanzt.
Extra Beitrag: Der große Vergleich: awa7 oder Deutschland-Kreditkarte
👉🏽 Klicke hier, um mehr Infos und unseren Testbericht zur awa7 Kreditkarte zu lesen.
Alternativen zur Deutschland Kreditkarte Classic
Als Alternativen zur Deutschland-Kreditkarte Classic bieten sich unseren Erfahrungen nach diese Kreditkarten an:
- ⭐ Deutschland-Kreditkarte Gold mit zusätzlichen Reiseversicherungen & weltweiter kostenloser Bargeldabhebung*
- 🌳 awa7 Kreditkarte mit Baumpflanz-Aktion und 0 € Jahresgebühr
- 🪙 TF Bank Mastercard Gold mit Reiseversicherungen und 0 € Jahresgebühr
- 🛡️ Barclays Platinum Double mit Partnerkarten für die ganze Familie und Mietwagenvollkasko sowie Auslandskrankenschutz
awa7 – Die Grüne VISA
DKB Debit
¹bei 700 €/mtl. Geldeingang
Barclays Platinum Double
TF Bank Gold
Deutschland-Kreditkarte Gold
Die wesentlichen Unterschiede zwischen der Deutschland-Kreditkarte Classic und der Gold bestehen im kostenlosen Bargeld abheben weltweit* (auch in Deutschland am Automaten) sowie den bei der Deutschland-Kreditkarte Gold enthaltenen Reiseversicherungen:
- Auslandsreise-Krankenversicherung für Reisen bis 62 Tage
- Reiserücktrittskosten-Versicherung
- Reiseabbruchversicherung
- Flugverspätungsversicherung
- Gepäckverspätungsversicherung
- Reisegepäckversicherung
- Ticketschutz für Veranstaltungen
- Notfall-Versicherung
Die Deutschland-Kreditkarte Gold kostet 4,90 € im Monat und hat einen eff. Jahreszins von 30,15 %, was im Vergleich und unseren Erfahrungen nach ziemlich hoch ist.
Gleichwohl kann die Deutschland-Kreditkarte Gold als Reisekreditkarte sinnvoll sein. Hierbei sollte auf das Kleingedruckte der Reiseversicherungen geachtet werden.
Die Beantragung der Deutschland-Kreditkarte Gold kann ebenfalls bequem online erfolgen*.
Hintergründe zu Paysol, Deutschland-Kreditkarte und Hanseaticbank
Die Deutschland-Kreditkarte Classic ist ein Co-Branding-Angebot der PaySol GmbH & Co KG, mit Sitz in Dresden.
Kreditkartenausgebende Bank ist die Hanseatic Bank mit Sitz in Hamburg *.
Diese hat auch die einst sehr beliebte Genialcard herausgebracht, sowie das Co-Branding awa7, welche in wesentlichen Details der Deutschland-Kreditkarte recht ähnlich ist.
Kurz-Zusammenfassung Deutschland Kreditkarte Classic
¹Die Mindestabhebesumme beträgt 50 €. Mit der Deutschland-Kreditkarte Classic der Hanseatic Bank kann an Geldautomaten im Ausland gebührenfrei Bargeld abgehoben werden. Zusätzlich zum Auszahlungsbetrag können Geldautomatenbetreiber individuelle Entgelte erheben. Bei den folgenden Händlern in Deutschland ist das Abheben kostenlos: Müller, dm, Rossmann, Aldi Süd, Famila, Markant und Netto Marken-Discount. (Hinweis: Angaben ohne Gewähr; meist muss ein Mindest-Einkaufswert oder Mindest-Produktmenge überschritten werden.)