Deutschland-Kreditkarte Classic: Erfahrungen • Vor- & Nachteile
Die Deutschland-Kreditkarte Classic zählt zu den Kreditkarten, die sich besonders gut im Ausland, im Urlaub und auf Reisen eignen. Sie erhebt keine Auslandsgebühren und keine Jahresgebühr.
In diesem Beitrag stellen wir die Nachteile und Vorteile der Deutschland-Kreditkarte Classic gegenüber, sehen uns Bewertungen an und geben unsere Erfahrungen wieder, wie gut die Deutschland-Kreditkarte im Vergleich zu anderen kostenlosen Kreditkarten ist.
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Deutschland-Kreditkarte Classic: Alles auf einen Blick
Wichtigste Fakten
Die Beantragung der Deutschland-Kreditkarte ist ganz einfach online durchführbar*.
Welche Nachteile hat die Deutschland-Kreditkarte Classic?
Bei der Deutschland-Kreditkarte Classic konnten wir Nachteile beim Thema Bargeldabhebung in Deutschland sowie bei der fehlenden Option, Geld vom und auf das Kreditkartenkonto zu überweisen, feststellen. Vor der Beantragung sollte man diese Einschränkungen kennen und selbst einschätzen, ob die Deutschland-Kreditkarte für einen selbst praxistauglich ist:
Bargeldabhebung
💵 Geld abheben in Deutschland am Geldautomaten kostet mit der Deutschland-Kreditkarte Classic pro Abhebung 3,95 €. Die Mindestabhebung beträgt 50 €.
🌍 Hingegen ist im Ausland die Abhebung von Bargeld mit der Deutschland-Kreditkarte auch in Fremdwährungen gebührenfrei. Daher ist diese Kreditkarte gut für Reisen & Urlaub im Ausland geeignet. Denn es fallen weder Fremdwährungsgebühren noch Abhebegebühren im Ausland an.
🥇 Mit der Deutschland-Kreditkarte Gold* kann man sogar kostenlos Bargeld am Automaten in Deutschland abheben.
👉 Mehr Informationen zur Deutschland-Kreditkarte Gold findest du in unserem umfangreichen Testbericht.
Kann man von der Kreditkarte Geld aufs Girokonto überweisen?
🏦 Es ist zwar möglich, Geld von der Deutschland-Kreditkarte Classic auf dein hinterlegtes Referenz-Girokonto zu überweisen, dies kostet aber pro Überweisung 3,95 €.
Kann man Geld auf das Kreditkartenkonto überweisen?
Ja, du kannst jederzeit Geld auf dein Kreditkartenkonto überweisen, um deine getätigten Zahlungen vorzeitig auszugleichen. Beachte aber, dass das Kreditkartenkonto nicht im Guthaben geführt werden kann. Einzahlungen auf das Kartenkonto dienen lediglich dem vorzeitigen Ausgleich offener Salden, sodass du wieder mehr Verfügungsrahmen beim Bezahlen mit der Karte hast.
Zinsen und Gebühren
🚩 Bei der Teilrückzahlung in Raten fallen bei der Deutschland-Kreditkarte Classic Zinsen an. Daher solltest du versuchen, die Raten so groß wie möglich zu halten, sodass die Summe schnell zurückgezahlt ist. Die Ratenhöhe ist frei wählbar in der App der Hanseatic Bank.
Außerdem können für bestimmte Transaktionen Gebühren anfallen:
| Effektiver Jahreszins | 19,29 % |
| Bargeldabhebungen innerhalb Deutschlands am Automaten (Mindestabhebebetrag 50 Euro) | 3,95 € |
| Überweisung aufs Girokonto | 3,95 € |
| Entgelt für Karteneinsatz bei Casinos & Lotto | 3 %, mind. 3,95 € |
| Entgelt bei Karteneinsatz auf Wertpapierhandelsplattformen & Geldtransfer-Gesellschaften | 3 %, mind. 3,95 € |
| Fremdwährungsgebühr (Ausland) | 0 € |
Welche Vorteile hat die Deutschland-Kreditkarte Classic?
Diese Vorteile sehen wir bei der Deutschland-Kreditkarte Classic als besonders wichtig an:
Tests zur Deutschland-Kreditkarte Classic
🥇 Die Deutschland-Kreditkarte erfreut sich hoher Bewertungen. Die herausgebende Bank „Hanseatic Bank“ erreicht etwa bei Trustpilot die Bewertung 4,3 von 5 Sternen.
- Auch das Portal Finanztip empfiehlt die Deutschland-Kreditkarte neben der awa7 und der Bank Norwegian.
- Beim Handelsblatt landet die Deutschland-Kreditkarte im Test auf Platz 2 – gleichauf mit der awa7.
- Das Portal Finanzfluss gibt der Deutschland-Kreditkarte eine Test-Bewertung von 4,2 von möglichen 5 Sternen.
👉 Unserer Bewertung nach eignet sich die Deutschland-Kreditkarte Classic am ehesten als Reisekreditkarte fürs Ausland. Im Alltagsgebrauch finden wir die Einschränkung der Bargeldabhebung am Automaten nur gegen Gebühr eher hinderlich und wenig nützlich.
Erfahrungen zu Alltag & Reisen mit der Deutschland-Kreditkarte Classic
Bezahlen & Geld abheben in Deutschland
🛒 Mittlerweile in Deutschland sehr verbreitet ist die Bargeldabhebung in Supermärkten, Drogerien und anderen Geschäften. So verbindet man seinen Einkauf mit dem Bargeldabheben. Dies ist mit der Deutschland-Kreditkarte gebührenfrei möglich.
Hingegen fallen beim Geldabheben am Geldautomaten 3,95 € Gebühren pro Abhebung¹ an, was unseren Erfahrungen nach zwar eine recht hohe Gebühr ist, allerdings mittlerweile auch nicht mehr unüblich. Dasselbe Gebührenmuster finden wir auch bei der awa7 Kreditkarte. Die Mindestabhebung mit der Deutschland-Kreditkarte Classic sind 50 €.
Klicke hier für mehr Informationen auf der Homepage der Deutschland-Kreditkarte.*
Geld abheben & bezahlen im Ausland
🌍 Beim Geldabheben und Bezahlen im Ausland, zum Beispiel im Urlaub, macht die Deutschland-Kreditkarte eine sehr gute Figur: Es fallen bei der Deutschland-Kreditkarte Classic weder Fremdwährungsgebühren noch Abhebegebühren an. ¹
🏝️ Das macht die Deutschland-Kreditkarte Classic zu einer guten Reisekreditkarte.
Geld auf die Deutschland-Kreditkarte einzahlen
🏦 Es ist leider nicht möglich, Geld auf die Deutschland-Kreditkarte Classic einzuzahlen, um diese „im Plus“ zu führen, sondern nur, um die mit der Karte gezahlten Beträge (vorzeitig) auszugleichen.
👉 Gleicht man den Betrag nicht per Überweisung aus, holt sich die Bank sodann den Betrag (in Raten oder als Einmalzahlung) über die monatliche Abrechnung per Lastschrift von deinem Girokonto zurück. Wenn dies in Raten erfolgt, fallen Zinsen an. So verdient eine Bank Geld an Kreditkarten (neben Entgelten und Gebühren). Nach jeder monatlichen Abrechnung steht der volle Verfügungsrahmen wieder zur Verfügung, da es sich um eine sog. Revolving-Kreditkarte handelt.
Wie hoch sind die Limits bei der Deutschland-Kreditkarte Classic?
Verfügungsrahmen
Der maximale Verfügungsrahmen (Limit) bei der Deutschland-Kreditkarte Classic beträgt monatlich bis zu 10.000 €. Beachte hierbei, dass die Hanseatic Bank als herausgebende Bank nach ihrem eigenen Ermessen den individuellen Verfügungsrahmen (monatliches Limit) für jeden Antragsteller individuell festlegt.
Dieser liegt bei Normalverdienenden zu Beginn einer Kundenbeziehung erfahrungsgemäß bei 1.500 € bis zu 3.000 € und kann bei positivem Zahlungsverhalten sowie längerer (guter) Kundenbeziehung steigen. Man kann auch einen Antrag auf Erhöhung des Limits stellen.
Eine solche Vorgehensweise wird von so gut wie allen Kreditkarten-Anbietern praktiziert.
Der monatliche Kreditrahmen kann nach etwa 6 Monaten Nutzung und Rücksprache mit der Bank erhöht werden.
Gibt es eine Partnerkarte?
Eine Partnerkarte ist bei der Deutschland-Kreditkarte Classic nicht dabei und auch nicht verfügbar.
🧑🤝🧑 Dein Partner oder deine Partnerin kann gleichwohl ganz einfach online eine eigene Deutschland-Kreditkarte Classic beantragen.* Das erachten wir als sinnvoll, besonders, wenn man als Paar reist und infolgedessen im Ausland einen höheren Verfügungsrahmen hat.
Online-Beantragung
Herausgeber der Deutschland-Kreditkarte Classic ist die Hanseatic Bank. Der Antrag erfolgt online und dauert nur wenige Minuten:
Voraussetzungen für die Antragstellung:
- mindestens 18 Jahre alt
- deutscher Wohnsitz
- regelmäßiges Monatseinkommen
Für die Antragstellung benötigst du:
- Personalausweis/Reisepass für Video-Legitimation
- Bankverbindung für die Angaben zur Rückzahlung
- E-Mail-Adresse zur Antragsbestätigung
- Handynummer zur Nutzung des mTAN-Verfahrens
- Infos zu deinem Arbeitsverhältnis und Einkommensverhältnis
Welche Alternativen gibt’s zur Deutschland-Kreditkarte Classic?
Als Alternativen zur Deutschland-Kreditkarte Classic bieten sich unseren Erfahrungen nach diese Kreditkarten an:
- ⭐ Deutschland-Kreditkarte Gold mit zusätzlichen Reiseversicherungen & weltweiter kostenloser Bargeldabhebung
- 🌳 awa7 Kreditkarte mit Baumpflanz-Aktion und 0 € Jahresgebühr
- 🪙 TF Bank Mastercard Gold mit Reiseversicherungen und 0 € Jahresgebühr
- 💳 Hanseatic Bank GenialCard: Der Klassiker unter den Reisekreditkarten.
- 🛡️ easybank Kreditkarte Platinum (ehemals Barclays Platinum Double) mit Partnerkarten für die ganze Familie und Mietwagenvollkasko sowie Auslandskrankenschutz
Deutschland-Kreditkarte Classic oder awa7?
Als wir die Deutschland-Kreditkarte Classic im Detail unter die Lupe nahmen, fiel uns sofort die Ähnlichkeit der Details und Bedingungen mit der awa7 auf. Etwa die 3,95 € Gebühren beim Geldabheben an deutschen Geldautomaten.¹
Und auch sonst sind die Bedingungen der Deutschland-Kreditkarte Classic vergleichbar mit der awa7.
ℹ️ Ein großer Unterschied ist, dass bei der awa7 ein Nachhaltigkeitsfaktor mit dabei ist: Für jeden Kreditkartenabschluss bei awa7 wird ein Baum gepflanzt.
➡️ Extra Beitrag: Der große Vergleich: awa7 oder Deutschland-Kreditkarte
Die Premiumkarte: Deutschland-Kreditkarte Gold
Die wesentlichen Unterschiede zwischen der Deutschland-Kreditkarte Classic und der Gold bestehen im kostenlosen Bargeldabheben weltweit, also auch in Deutschland am Automaten, sowie in den bei der Deutschland-Kreditkarte Gold enthaltenen Reiseversicherungen:
🪙 Die Deutschland-Kreditkarte Gold kostet 4,90 € im Monat und hat einen eff. Jahreszins von 27,57 %, was unseren Erfahrungen nach ziemlich hoch ist.
👉 Gleichwohl kann die Deutschland-Kreditkarte Gold als Reisekreditkarte sinnvoll sein. Hierbei sollte auf das Kleingedruckte der Reiseversicherungen geachtet werden.
Die Deutschland-Kreditkarte Gold kann ebenfalls online beantragt werden*.
Hintergründe zu Paysol, Deutschland-Kreditkarte und Hanseatic Bank
Die Deutschland-Kreditkarte Classic ist ein Co-Branding-Angebot der PaySol GmbH & Co. KG, mit Sitz in Dresden.
Kreditkartenausgebende Bank ist die Hanseatic Bank mit Sitz in Hamburg.
Diese bietet auch die sehr beliebte Hanseatic Bank GenialCard sowie das Co-Branding awa7, welche in wesentlichen Details der Deutschland-Kreditkarte Classic recht ähnlich ist.
✅ ohne Jahresgebühr
✅ ohne Fremdwährungsgebühr
✅gebührenfrei im Ausland Geld abheben & bezahlen
Zusammenfassung & Bewertung zur Deutschland-Kreditkarte Classic
Deutschland Kreditkarte Classic
Die Deutschland-Kreditkarte Classic ist eine Visa-Kreditkarte ohne Jahresgebühren, ohne Auslandseinsatzgebühren und ohne Fremdwährungsgebühren. Sie eignet sich besonders gut als Reisekreditkarte und wird von der Hanseatic Bank herausgegeben. Vorsicht ist allerdings bei den Abhebegebühren am Geldautomaten in Deutschland geboten. Diese fallen pro Abhebung an. Bei teilnehmenden Einzelhändlern kann man mit der Deutschland-Kreditkarte Classic gleichwohl kostenlos Bargeld abheben. Die Deutschland-Kreditkarte Classic wird als Visa-Kreditkarte im Ausland weit verbreitet akzeptiert und entfaltet ihre Vorteile insbesondere bei Nutzung im Ausland und auf Reisen.
4.8
Vorteile
- 0€ Jahresgebühren
- keine Fremdwährungsgebühren
- keine Auslandseinsatzgebühren
- keine Gebühren für Geldabhebungen im Ausland
Nachteile
- Gebühren für Bargeld-Abhebung am Automaten in Deutschland
- Ratenhöhe voreingestellt
Unser Fazit zur Deutschland-Kreditkarte Classic
💳 Die Deutschland-Kreditkarte Classic zählt aktuell zu den beliebtesten Kreditkarten, besonders für Reisen und Urlaub im Ausland, da mit ihr keine Fremdwährungsgebühren und keine Abhebegebühren im Ausland entstehen.
👉 Unseren Erfahrungen nach sparen diese nicht erhobenen Gebühren schnell 50 € innerhalb eines 2-3 wöchigen Urlaubs.
✅ Die Deutschland-Kreditkarte macht rundum eine gute Figur und erweist sich für uns als sicheres und unkompliziertes Zahlungsmittel. Lediglich für die Gebühren für Geldabhebungen am Automaten in Deutschland gibt es unsererseits einen kleinen Punktabzug.
Weiterführende Informationen und Kreditkartenvergleiche
Auf Reisen gute Kreditkarten dabei zu haben, ist für uns unerlässlich. In diesem Beitrag haben wir dir gezeigt, wie du die Deutschland-Kreditkarte Classic auf deinen Reisen, im Urlaub und im Alltag nutzen kannst und worauf man achten sollte.
In unseren weiterführenden Artikeln findest du Kreditkartenvergleiche und Testberichte, damit du für deinen Urlaub und deine Reisen die besten Kreditkarten auswählen kannst:
¹Die Mindestabhebesumme beträgt 50 €. Mit der Deutschland-Kreditkarte Classic der Hanseatic Bank kann an Geldautomaten im Ausland gebührenfrei Bargeld abgehoben werden. Zusätzlich zum Auszahlungsbetrag können Geldautomatenbetreiber individuelle Entgelte erheben. Bei den folgenden Händlern in Deutschland ist das Abheben kostenlos: Müller, dm, Rossmann, Aldi Süd, Famila, Markant und Netto Marken-Discount. (Hinweis: Angaben ohne Gewähr; meist muss ein Mindest-Einkaufswert oder eine Mindest-Produktmenge überschritten werden.)
