DKB Erfahrungen nach 5 Jahren: Konto, Wechsel, Debitkarte
Vor mehr als 5 Jahren haben wir den Wechsel zur DKB gemacht und nun ist es an der Zeit, mal ausführlich von unseren Erfahrungen mit der DKB, dem kostenlosen Konto als Aktivkunde sowie der Visa Debitkarte – auch bei Nutzung im Ausland als Reisekreditkarte – zu berichten!
Denn kürzlich erhielten wir von der DKB eine E-Mail, dass wir nun seit bereits 5 Jahren Kunden bei der DKB sind. Kaum ein Anlass wäre für diesen DKB Erfahrungsbericht besser geeignet!
Besonderen Fokus legen wir darauf, wie gut die DKB Visa Debit Karte im Ausland und als Reisekreditkarte ist, da wir viel im Ausland unterwegs sind und mit der DKB Visa Debit kostenlos und ohne Fremdwährungsgebühren im Ausland bezahlen & Geld abheben*.
Vorab: Um die kostenlose DKB Visa Debit, mit der man kostenlos im Ausland bezahlen und Geld abheben kann, zu erhalten, ist die Eröffnung eines Kontos bei der DKB notwendig. Sodann bekommst du automatisch deine Visa Debitkarte zugeschickt und hast für 3 Monate den Aktivkundenstatus¹.
Die Fakten im Überblick: Konto & Karten
- ¹Kostenloses Konto im Status „Aktivkunde“ bei mindestens 700 € Geldeingang im Monat oder wenn du noch unter 28 Jahre alt bist (nutze das DKB Konto als Gehaltskonto* und profitiere dauerhaft vom Aktivstatus)
- Keine Ausstellungsgebühren für die Debitkarte: DKB Visa Debitkarte 0,- €, aber: Girocard 0,99 €/mtl., Visa Kreditkarte kostet 2,49 € im Monat
- Jahresgebühren für Karten: DKB Visa Debitkarte 0,- €*, Girocard 11,88 € p.a., Visa Kreditkarte 29,88 € p.a.
- Geld abheben in Deutschland und in EU-Ländern: 0,-€ und 50 € Mindestbetrag
- Geld abheben außerhalb der EU aber innerhalb EWR: 0,- € mit der DKB Visa Debit- und Kreditkarte (mind. 50 € abzuheben), bei der Debitkarte nur im Status „Aktivkunde“ kostenlos.
- Bezahlen in Fremdwährung im Ausland*: 0,- € mit Visa Debitkarte (nur als Aktivkunde) oder mit der bezahlpflichtigen Visa Kreditkarte (2,49 €/mtl. Grundgebühr)
- Geld abheben im übrigen Ausland: 0,- € mit DKB Visa-Debit-Karte* (nur als Aktivkunde) oder mit der bezahlpflichtigen DKB Visa Kreditkarte (2,49 €/mtl. Grundgebühr)
- dunkelblaue DKB Visa-Kredit-Karte (mit Bank im Hintergrund als Sicherheitsgeber für den Vertragspartner z.B. Autovermietung) kostet 2,49 € pro Monat.
- Als „Backup“ kann es sich für DKB Kunden lohnen, eine zweite Kreditkarte etwa die kostenlose Mastercard Gold der TF Bank, dabei zu haben, für alle Fälle, in denen die Debitkarte nicht akzeptiert wird.
Kostenloses Konto bei der DKB als Aktivkunde
Um dein Konto bei der DKB kostenlos zu führen, ist ein monatlicher Geldeingang von mindestens 700 € notwendig*. Hierbei kann es sich auch um eine Überweisung von einem deiner anderen Konten handeln. Wichtig ist lediglich, dass mindestens 700 € pro Monat auf deinem DKB Konto eingehen.
Mit 700 € Geldeingang auf deinen DKB Konto bekommst du automatisch den Status „Aktivkunde“ und dein Girokonto oder Gemeinschaftskonto* wird gebührenfrei geführt.
Unterschied Kreditkarte & Debitkarte der DKB
Mit Eröffnung eines Kontos bei der DKB bekommst du eine Visa Debitkarte zugeschickt.
Die Debitkarte bietet im Aktivkundenstatus im Ausland den Vorteil, dass Zahlungen und Bargeldabhebungen gebührenfrei sind.*
Warum also zu Kreditkarte der DKB greifen? Weil hier die Zahlungen im Ausland sowie Bargeldabhebungen immer kostenlos sind, egal ob Aktivkunde oder nicht.*
Unterschied Debitkarte zu Kreditkarte (allgemein)
Der Unterschied zu einer Kreditkarte besteht darin, dass bei einer Kreditkarte eine Bank oder der Herausgeber als Geldgeber (Kreditor) im Hintergrund steht. Du bist in dem Fall der Schuldner (Debitor) der Bank bzw. des Kreditkartenherausgebers. Die Bank geht für Dich in Vorleistung und kann dafür Kreditzinsen verlangen.
Anders bei einer Debitkarte wie zum Beispiel der Debitkarte der DKB: Hier steht die Bank nicht als Geld- und somit Sicherheitsgeber im Hintergrund. Du selbst bist bei Nutzung der Debitkarte der Schuldner deines Vertragspartners.
Dein Vertragspartner hat somit nicht die Sicherheit, dass eine Bank als Geldgeber (Kreditor) für „deine Schulden“ einsteht. Bei Zahlung mit Debitkarte muss sich der Vertragspartner also darauf verlassen, dass dein Konto zahlungsfähig ist.
Erfahrungen mit der DKB Visa Debit im Inland
Mit der DKB Visa Debitkarte kannst du an jedem beliebigen Geldautomaten im Inland gebührenfrei Bargeld abheben. Man bezahlt mit der DKB Visa Debitkarte auch ganz normal im Geschäft, durch Einstecken der Karte oder kontaktlos.
Wir haben hierbei bisher die Erfahrungen gemacht, dass die DKB Visa Debitkarte fast überall akzeptiert wurde*.
Bei der Anmietung eines Mietwagens oder der Reservierung eines Hotelzimmers kann es sein, dass die DKB Visa Debitkarte nicht akzeptiert wird. Das liegt am oben beschriebenen Unterschied zwischen einer Debit- und einer Kreditkarte.
Erfahrungen mit der DKB Debitkarte im Ausland
Am wichtigsten ist für uns, als viel im Ausland Reisende, dass wir mit den Debit- und Kreditkarten, die wir haben, kostenfrei im Ausland Geld abheben und in den Geschäften in Fremdwährungen bezahlen können, ohne dass teure Gebühren entstehen.
Mit der DKB Visa Debitkarte können wir weltweit im Ausland:
- kostenlos & ohne Umrechnungsgebühren Bargeld abheben (Gebühren der Geldautomaten-Aufsteller können trotzdem entstehen),
- gebührenfrei in Fremdwährungen im Geschäft bezahlen und
- gebührenfrei in Fremdwährungen online Einkäufe tätigen.
Außerdem haben wir in vielen Ländern die Erfahrungen gemacht, dass der Wechselkurs der DKB erheblich besser ist als der Wechselkurs der ausländischen Bank, bei der wir Geld am Automaten abhoben.
Wähle also im Ausland, wenn du mit der DKB Debitkarte Geld abhebst, immer die Option „Without Conversion“, also ohne direkte Umrechnung. Die DKB legt sodann den tagesaktuellen Wechselkurs an deine Bargeldabhebung an, was bei uns schon mehrfach mehr als 15 € pro Abhebung ausgemacht hat.
DKB Kreditkarte für 2,49 € im Monat
Als wir vor 5 Jahren den Wechsel zur DKB machten, gab es die dunkelblaue (damals noch schwarze) Visa Kreditkarte noch kostenlos dazu. Heute kostet diese 2,49 € im Monat.
Der Vorteil der dunkelblauen Kreditkarte der DKB liegt unseren Erfahrungen nach darin, dass sie auch für Mietwagen- und Hotel-Reservierungen weltweit akzeptiert wird, was bei Debitkarten besonders im Ausland, nicht immer der Fall ist.
Die DKB Visa Kreditkarte kannst du bereits bei Eröffnung deines Kontos beantragen* sowie auch jederzeit nachträglich. Eine Beantragung der DKB Kreditkarte ist unseren Erfahrungen nach simpel und kann direkt nach dem Wechsel zur DKB online * vorgenommen werden.
Alternativ kommen als Ergänzung zur kostenlosen DKB Debitkarte Kreditkarten anderer Anbieter in Betracht, die entweder kostenlos sein sollten oder weitere Vorteile bieten, wie inkludierten Auslandskrankenschutz und Mietwagenversicherung, etwa beim Angebot der Barclays „Platinum Double“ Kreditkarte.
Andere Kreditkarten als Ergänzung zur DKB
Unseren Erfahrungen nach ist es meist die bessere Alternative, nur die kostenlose Visa Debitkarte* von der DKB im Aktivkunden-Status zu nutzen und sich eine weitere, „echte“ Kreditkarte eines anderen Anbieters zu beantragen. Etwa die kostenlose Mastercard Gold der TF Bank oder das Angebot der Barclays „Platinum Double“ mit Mietwagen–Vollkaskoversicherung und Auslandsschutz für die ganze Familie.
Wer ein Top Kreditkarten Set-Up möchte, ist mit der Kombination aus DKB Visa Debitkarte* und Barclays Platinum Double Angebot sowie der kostenlosen TF Bank Mastercard Gold sehr gut aufgestellt:
awa7 – Die Grüne VISA
DKB
¹bei 700 €/mtl. Geldeingang
Barclays
TF Bank
Erfahrungen mit dem Wechselservice der DKB
Mittlerweile sind Banken gemäß §§ 21,22 ZKG dazu verpflichtet, einen Konten-Wechsel-Service anzubieten*. Das bedeutet: Deine regelmäßigen Zahlungspartner kannst du mit einem Klick über den Wechsel zur DKB informieren lassen, was unseren Erfahrungen nach erstaunlich gut und reibungslos funktioniert. Dieser Service wird vom Dienstleister Qwist im Auftrag der DKB ausgeführt.
Außerdem kannst du deine bestehenden Daueraufträge sehen und neu anlegen, sofern diese nach dem Wechsel über dein DKB Konto ausgeführt werden sollen.
Für erteilte Lastschriftmandate stellt die DKB zur Erleichterung deines Wechsel ein Formular bereit, welches du ausfüllen und an deine Vertragspartner schicken kannst.
Erfahrungen 5 Jahre nach dem Wechsel zur DKB
Wichtigster Punkt für unseren Wechsel zur DKB war und ist heute noch, die Möglichkeit im Inland und weltweit Ausland kostenlos Geld abheben und in Fremdwährungen bezahlen zu können, ohne dass hierfür Gebühren entstehen.
Wichtig ist hierzu lediglich, dass der Status als Aktivkunde erhalten bleibt, also jeden Monat mindestens 700 € auf den DKB Konto eingehen.
Dass bei der DKB mittlerweile keine kostenlose „echte“ Visa Kreditkarte (früher schwarze, heute dunkelblaue Kreditkarte)* mehr mitgeliefert wird, ist zwar schade, hat uns im Alltag sowie auf Reisen bisher nie beeinträchtigt.
Denn bis auf sehr wenige Ausnahmen wie etwa manche Hotelreservierungen oder Mietwagenbuchungen (hauptsächlich in den USA und in Großbritannien) wurde unsere DKB Visa Debitkarte bisher stets ausnahmslos akzeptiert. Sowohl in Hotels, beim Bezahlen im Ausland sowie an Geldautomaten weltweit.
Auch mit der App der DKB sind wir grundsätzlich zufrieden, auch wenn diese immer mal wieder von Wartungsarbeiten unterbrochen wird. Außerdem gibt es eine Tan-App, welche das Online-Banking von unterwegs sehr einfach macht.
Wir nutzen die DKB auch als Gemeinschaftskonto und haben den Wechsel zur DKB * bisher nie bereut. Nach 5 Jahren als Kunden der DKB können wir diese guten Gewissens sowohl als Hausbank als auch die kostenlose Debitkarte als sehr gute Option für Reisen ins Ausland (im Aktivkunden-Status) * uneingeschränkt empfehlen.
Eine weitere Kreditkarte solltest du jedoch auch im Ausland stets dabei haben, für den Fall dass die DKB Debitkarte mal nicht akzeptiert wird.
Top Ergänzungen zum DKB Konto & Debitkarte
Da die DKB nur eine kostenlose Debitkarte ausstellt, solltest du fürs Ausland noch eine zusätzliche Kreditkarte dabei haben, falls die Debitkarte mal nicht akzeptiert wird. Hierzu eignen sich besonders die kostenlosen Kreditkarten:
Die Deutschland-Kreditkarte Classic und Gold
Deutschland-Kreditkarte Classic
Die awa7 Visa Kreditkarte
awa7 – Die Grüne VISA
Die kostenlose Mastercard Gold von der TF Bank
TF Bank Mastercard
Vorteile der TF Bank Mastercard Gold
Nachteile der TF Bank Mastercard Gold
sowie das Kreditkarten Angebot der Barclays „Platinum Double“:
Barclays Platinum • Überblick
Vorteile • Barclays Platinum Double
Nachteile • Barclays Platinum Double
