BBVA: Aktuelle Erfahrungen zu Girokonto & Debitkarte, Vor- & Nachteile

👉 Wir haben kurz nach Markteintritt der BBVA in Deutschland ein Girokonto eröffnet und berichten in diesem Beitrag von unseren aktuellen Erfahrungen mit der BBVA und wo man bei diesem Angebot ganz genau hinschauen muss.

Wer ist die BBVA?

ℹ️ Die Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, kurz BBVA Bank, ist eine etablierte spanische Bank, die mittlerweile in mehr als 25 Ländern vertreten ist. Sie ist eine der größten und ältesten Banken Europas mit mehr als 77 Millionen Kunden, besonders in Spanien, Portugal, Südamerika und den USA.

Die BBVA hat eine Niederlassung in Frankfurt am Main und ist seit Juni 2025 auch in Deutschland vertreten. Für Privatkunden beinhaltet ihr Einstiegsangebot ein kostenloses Girokonto mit einer Debitkarte und attraktiven Zinsen. Dabei setzt sie besonders auf digitale Services und Nutzerfreundlichkeit, etwa durch eine schnelle Online-Kontoeröffnung*.

BBVA-Konto & Karten auf einen Blick

Aktuelle Vorteile des BBVA-Kontos

Das BBVA Konto bietet folgende Vorteile, die vordergründig für jene interessant sind, die auf der Suche nach Zinsen sind, für Urlauber & Reisende sowie zum Sparen im Alltag dank Cashback:

1. 💳 Kostenlose Debitkarte

2. 🌏 Bargeld abheben und im Ausland bezahlen

Beim Bezahlen ist die BBVA Debitkarte unkompliziert: Du zahlst weltweit keine Fremdwährungsgebühren. BBVA rechnet zum offiziellen Wechselkurs ohne Aufschlag ab, egal welche Währung.

Beim Abheben lohnt sich der genaue Blick:

Wo hebst du ab?	Gebühr
Euro-Raum, ab 150 €	kostenlos
Euro-Raum, unter 150 €	2 €
Außerhalb des Euro-Raums	2 € pro Abhebung
BBVA-Automaten in Spanien	kostenlos, ohne Mindestbetrag
Garanti BBVA Automaten in der Türkei	kostenlos, ohne Mindestbetrag

Wichtig: Die 2 € sind eine feste Abhebegebühr. Der Automatenbetreiber vor Ort kann zusätzlich eine eigene Gebühr verlangen, das hat dann mit der BBVA nichts zu tun.

👉 Unsere Einschätzung: 2 € klingen nach wenig, summieren sich aber. Wer in Thailand achtmal Geld abhebt, zahlt 16 € allein an die BBVA, plus die lokale Automatengebühr obendrauf. Für uns bleibt die BBVA Debitkarte außerhalb Europas deshalb eine Zahlkarte und keine Abhebekarte. Bezahlst du nämlich im Ausland mit der BBVA Mastercard Debitkarte in einer anderen Währung als Euro, zahlst du keine Fremdwährungsgebühren. Du kannst also weltweit kostenlos mit der Karte bezahlen.

Richtig punkten tut die Karte außerdem für Aufenthalte in Spanien und in der Türkei. Dort kannst du an den bankeigenen Automaten (BBVA und Garanti BBVA) so viel Bargeld abheben, wie du gerade brauchst, ohne eine Abhebegebühr zu zahlen.

3. 💶 BBVA Cashback System

Mit dem BBVA Cashback-Programm erhältst du in den ersten 6 Monaten nach Kontoeröffnung 3,5 % Rückerstattung auf alle Einkäufe per Karte bis zu einem Betrag von 350 Euro pro Monat. Insgesamt kannst du also über eine Laufzeit von 6 Monaten bis zu 73,50 Euro auf deine Einkäufe zurückerstattet bekommen.

Besonders praktisch finden wir, dass das so erwirtschaftete „Guthaben“ automatisch jeden Monat auf das Girokonto überwiesen wird, du musst dich also um nichts weiter kümmern.

4. 💰 Zinsen auf Guthaben (Kompakt)

In den ersten 6 Monaten nach der Kontoeröffnung* erhältst du 3,5 % Zinsen pro Jahr auf ein Guthaben bis zu 200.000 Euro. Für Beträge über 200.000 € und bis 500.000 € gelten 2,25 % p. a. für 6 Monate. Danach werden die Zinsen angepasst. Es handelt sich also erst mal um eine Art Angebot, um Kunden zu gewinnen.

Die Verzinsung bezieht sich auf den täglichen Kontostand. Um besonders viel von den Zinsen zu profitieren, lohnt es sich, im ersten halben Jahr möglichst viel Geld auf das Konto einzuzahlen und erst nach 6 Monaten Geld abzuheben oder mit der BBVA Debitkarte zu bezahlen. 👉 hier weiterlesen zu den Zinsen.

5. 🤳 Digitale Zahlung per Apple Pay und Google Pay

Mit dem BBVA Girokonto erhältst du wahlweise eine physische und auf jeden Fall eine digitale Mastercard Debitkarte. Somit kannst du per Apple Pay und Google Pay zahlen sowie in teilnehmenden Geschäften per QR-Code Geld abheben.

6. 📱 Moderne App mit intuitivem Banking

Das Konto und die Debitkarte bei der BBVA können ganz einfach online per App verwaltet werden.

Hierüber kannst du auch Sparpläne anpassen, deine Ausgaben automatisch kategorisieren lassen und wirst über alle Kontobewegungen informiert, wenn du das möchtest (Push-Benachrichtigung).

So behältst du leicht einen Überblick über deine Finanzen, und falls doch mal eine Frage auftaucht, steht rund um die Uhr ein deutschsprachiger Kundenservice zur Verfügung. Du erreichst den Kundenservice unter der Telefonnummer +49 69 58996454 oder kannst eine Nachricht über die BBVA-App schreiben.

Aktuelle Nachteile bei der BBVA

Das Konto und die Debitkarte bei der BBVA haben folgende Nachteile, die vor allem für Viel- und Fernreisende relevant sind:

❗Bargeldabhebungen kosten außerhalb der Eurozone und bei Beträgen unter 150 € jeweils 2 €. Damit zahlst du nicht nur auf Fernreisen, sondern auch in EU-Ländern ohne Euro wie Dänemark oder Schweden.

❗ Die Kreditkarte gibt es nicht sofort für Neukunden. Du brauchst dafür ein BBVA Girokonto, das mindestens 6 Monate besteht. Wer direkt eine Kreditkarte braucht, ist bei der BBVA erst mal falsch.

❗ Geldabheben mit der Kreditkarte ist teuer: 4 % vom Betrag, mindestens 3 €, auch innerhalb der Eurozone. Zum Abheben bleibt die Debitkarte die bessere Wahl.

❗Cashback gibt es nur in den ersten 6 Monaten, also maximal 73,50 €.

❗ Kein Gemeinschaftskonto: Das BBVA Konto läuft nur auf eine Person. Als Paar braucht ihr zwei getrennte Konten.

❗ Für die Beantragung brauchst du einen Wohnsitz in Deutschland. Halte für die Online-Beantragung am besten deinen deutschen Personalausweis bereit.

Gibt es eine BBVA-Kreditkarte?

Ja, seit Juni 2026 gibt es eine BBVA Kreditkarte. Lange war das unserer Meinung nach der größte Schwachpunkt der BBVA, dass es zum Girokonto nur eine Debitkarte gab, und die wird bei Mietwagen-Kautionen oder in Hotels nicht überall akzeptiert.

Inzwischen kannst du eine echte Mastercard Kreditkarte dazubuchen. Das Wichtigste in Kürze (Stand Juli 2026):

• Voraussetzung: Dein BBVA-Girokonto besteht seit mindestens 6 Monaten und du bestehst die Bonitätsprüfung.
• Kosten: Die ersten 6 Monate sind kostenlos, danach kostet sie 2 € im Monat. Die Gebühr entfällt, wenn du im Monat mindestens 500 € mit der Karte umsetzt.
• Bezahlen: weltweit ohne Fremdwährungsgebühren.
• Geldabheben: 4 % vom Betrag, mindestens 3 €. Das gilt auch im Euroraum und ist deutlich teurer als bei der Debitkarte.
• Abrechnung: Die Abrechnung erfolgt einmal im Monat gesammelt, auf Wunsch ist auch eine Zahlung in Raten möglich. Achtung, für die Ratenzahlung fallen Zinsen an.
• Beantragung: In der BBVA-App unter Produkte, Karten, Kreditkarte.

❗ Die Karte ist zum Start ausschließlich für Bestandskunden gedacht. Die BBVA hat aber angekündigt, die Verfügbarkeit nach und nach auszuweiten. Wenn du also über ein BBVA-Konto nachdenkst und die Kreditkarte mitnehmen willst, startest du am besten mit der Kontoeröffnung* und wartest die 6 Monate ab.

👉 Alle Details zur BBVA Mastercard Kreditkarte nachlesen.

Für wen lohnt sich das BBVA Konto?

🌍 Das BBVA Konto lohnt sich als Alltags- und als Zusatzkonto, vor allem für Reisende und Urlauber, die gerne in Europa unterwegs sind. Mit der Debitkarte kannst du weltweit gebührenfrei bezahlen und und hebst in der Eurozone ab 150 € kostenlos ab. Besonders praktisch wird es für Reisen nach Spanien und in die Türkei: An den Automaten der BBVA und von Garanti BBVA kannst du Bargeld ohne Mindestbetrag und ohne Gebühr abheben. Du hebst also genau so viel ab, wie du gerade brauchst.

❗ Für Fernreisen und Urlaube in Schweden, Dänemark oder Großbritannien lohnt sich die Karte eher als Zweit- oder Drittkarte zum Bezahlen. Außerhalb der Eurozone fällt nämlich eine Gebühr von 2 € pro Abhebung an, dafür kannst du weltweit ohne Fremdwährungsgebühren bezahlen und kannst in den ersten 6 Monaten sogar noch vom Cashback auf Käufe bis zu 350 Euro profitieren.

💳 Wenn du eine echte Kreditkarte für Mietwagen oder Hotelkautionen brauchst, kannst du sie nach 6 Monaten dazubuchen. Sofort verfügbar ist sie aber nicht, das solltest du bei deiner Reiseplanung einkalkulieren.

📱 Besonders nützlich finden wir auch die mobile App unter dem Aspekt des Reisens: Du kannst dort nicht nur dein Konto verwalten, sondern auch deine Reiseausgaben tracken. Es gibt eine praktische Funktion, mit der deine Kosten pro Land oder pro Reise kategorisiert werden. So hast du dein Reisebudget immer im Blick und hast eine Reisekosten-App direkt integriert. Für Vielreisende empfehlen wir allerdings weiterhin, eine eigenständige App zu nutzen, wie TravelSpend.

📅 Auch im Alltag hat das Girokonto bei der BBVA Vorteile, weil du es kostenlos eröffnen kannst und die Debitkarte ebenfalls ohne Gebühren erhältst. Das Online-Banking ist intuitiv gestaltet und im Alltag kann die Ausgabenanalyse hilfreich sein, damit du eine Übersicht über deine Einkäufe, Abos und Freizeit-Ausgaben behalten kannst.

💰Das BBVA Girokonto* punktet zudem mit einer recht hohen Verzinsung von 3,5 % im ersten halben Jahr. Das macht es auch als Sparkonto interessant, auf das du einen größeren Betrag einzahlen und die Zinsen wachsen lassen kannst.

3,5 % Zinsen auf Guthaben auf dem Girokonto

Die Zinsen werden tagesgenau berechnet und beziehen sich immer auf den aktuellen Kontostand. Jeden Tag wächst dein Geld ein kleines Stück und am Monatsende bekommst du die Zinsen auf dein Konto überwiesen. Wenn du vor allem von den Zinsen profitieren willst, lohnt es sich, im ersten halben Jahr möglichst viel Geld auf das Konto einzuzahlen und nichts abzuheben.

Wie ändert sich der Guthabenzins nach Ablauf des Aktionszinses?

Nach Ablauf des Aktionszinses von 3,5 % in den ersten sechs Monaten folgt eine variable Verzinsung deines Guthabens. Diese orientiert sich an der Kontonutzung und wird quartalsweise angepasst.
Nach den ersten sechs Monaten gelten folgende Zinsen:

Kriterium	Zinsen
Grundverzinsung	2,25 % p. a.
Monatlicher Gehalts- oder Renteneingang	2,75 % p. a.
Monatliche Zahlungen über 1.500 € mit der BBVA Debitkarte und/oder der BBVA Kreditkarte	2,75 % p. a.

Was zählt als Kartenzahlung? Für die 1.500 € werden deine Umsätze mit der BBVA Debitkarte und der BBVA Kreditkarte zusammengerechnet. Nicht mitgezählt werden Bargeldabhebungen sowie Zahlungen für Kryptowährungen, Glücksspiel und Wetten, Gebühren von Banken und Finanzunternehmen und Zahlungen an Inkassounternehmen.

Zur Erinnerung: Neukunden profitieren seit dem 01.07.2026 vom 3,5 % Aktionszins (p.a.) in den ersten 6 Monaten, das BBVA Girokonto erhebt keine Kontoführungsgebühren und die Einlagensicherung beträgt 100.000 €.

Höchstgrenze: Diese Verzinsung gilt für Guthaben bis 200.000 € (Girokonto und Sparbox zusammen), und wird monatlich gutgeschrieben. Das Guthaben bleibt natürlich jederzeit verfügbar. (Guthabenverzinsung wird täglich berechnet.) Für Beträge über 200.000 € und bis 500.000 € gelten 2,25 % p. a. für 6 Monate.

🪙 Option Sparbox: Neben dem normalen Konto kannst du dir in der App auch eine Sparbox anlegen. Dort kannst du einen von dir gewählten Betrag zur Seite legen und bis zu 5 Sparziele festlegen. Auch hier gilt: In den ersten 6 Monaten gibt’s 3,5 % Zinsen pro Jahr, danach die gleiche variable Verzinsung wie beim Girokonto. Der Vorteil zur klassischen Festgeldanlage: Du bleibst flexibel und kannst jederzeit Geld aus der Sparbox wieder abheben, wenn du es brauchst. Die Sparbox kann etwa ein Teil deiner Reisefinanzierung sein.

📈 Option Festgeld: Wenn du lieber feste Zinsen und Planungssicherheit möchtest, kannst du in der App auch Festgeld anlegen. Dabei entscheidest du dich z. B. für eine Laufzeit von 24 Monaten und bekommst dann 2 % Zinsen pro Jahr. Im Unterschied zur Sparbox kannst du hier nur einmalig Geld einzahlen, auf das die Zinsen berechnet werden. Du musst mindestens 500 € und maximal 1.000.000 € anlegen. Das Besondere: Auch wenn du dich umentscheidest und dein Geld doch lieber vorzeitig aus dem Festgeld abheben möchtest, kannst du die Anlage jederzeit stornieren. Wenn du vor Ablauf des Jahres kündigst, gibt’s immerhin noch 1 % Zinsen auf die bis dahin aufgelaufenen Beträge.

Freunde werben: Bis zu 240 € erhalten

🧑‍🤝‍🧑 Freunde werben: Die BBVA Bank bietet außerdem ein Freunde-werben-Programm an: Du bekommst 30 € pro geworbenem Neukunden von der BBVA, maximal bis zu 8 Personen, also bis zu 240 €! Hierzu wird dir in der BBVA App ein Link sowie ein Freunde-werben-Code bereitgestellt. Diesen kannst du an deine Freunde, Familie und Bekannten senden. Zusätzlich können diese bei der Kontoeröffnung deinen Freunde-werben-Code eingeben.

Ist mein Geld bei der BBVA sicher?

Generell gilt die BBVA Bank als weltweit etablierte und vertrauenswürdige Bank. Sie unterliegt europäischen Sicherheitsstandards und bis zu einem Wert von 100.000 Euro ist dein Geld bei der BBVA sicher, weil deine Einlagen durch das gesetzliche spanische Einlagensicherungssystem geschützt sind. Dieses System garantiert, dass du im Fall einer Insolvenz der Bank innerhalb von maximal 90 Tagen deine Einlagen erstattet bekommst. Geschützt ist dabei dein Geld auf Giro- und Sparkonten sowie Festgelder bis zu einem Gesamtwert von 100.000 €.

Zusätzlich nutzt die BBVA moderne Verschlüsselungstechnologien, um deine Daten zu sichern und dich beim Online Banking oder Online Einkäufen vor Betrugsversuchen zu schützen. Beispielsweise ist auf der BBVA Mastercard Debitkarte keine Kartennummer aufgedruckt und auch der Sicherheitscode (CVV) wird dynamisch bei jeder Transaktion über die App neu generiert.

Wie kann ich bei der BBVA ein Girokonto eröffnen?

👉 Dazu musst du…

• mindestens 18 Jahre alt sein
• einen Wohnsitz in Deutschland haben
• brauchst ein Smartphone und eine deutsche Handynummer
• und einen gültigen Personalausweis oder Reisepass zur Verifizierung.

Die Kontoeröffnung* ist dauerhaft kostenlos und es gibt keine Kontoführungsgebühren.

Der erste Teil der Kontoeröffnung ist eine reine Online-Antrags-Strecke. Du gibst deine persönlichen Daten an und machst Angaben zu deinem Beruf und deinem monatlichen Einkommen.

Nach erfolgreichem Abschluss der Kontoeröffnung und Identifikation erhältst du in der App deine IBAN sowie deine digitale BBVA Debitkarte. Achtung: Die PIN wird wenige Tage später per SMS versandt.

Unser aktuelles Fazit zum BBVA-Konto

Update: Seit Juni 2026 kannst du zusätzlich die BBVA Kreditkarte beantragen, wenn dein Konto mindestens 6 Monate besteht. Damit ist die Lücke geschlossen. Zum Bezahlen und für Kautionen ist die Kreditkarte gut, zum Geldabheben aber deutlich zu teuer.

Für längere Reisen empfehlen wir deshalb weiterhin, mindestens eine zusätzliche echte Kreditkarte als Reisekreditkarte mit kostenloser Bargeldabhebung dabeizuhaben (▶ zum Reisekreditkarten-Vergleich 2026).

💰 Finanziell lohnt sich das Konto aber trotzdem richtig: Du zahlst keinerlei Kontoführungsgebühren und bekommst in den ersten 6 Monaten 3,5 % Zinsen auf dein Guthaben. Dadurch eignet sich das Konto super als Sparkonto*, wenn du von Beginn an einen hohen Betrag einzahlst. Außerdem gibt es ein Cashback-Programm, mit dem du in den ersten 6 Monaten bis zu 73,50 € zusätzlich sparen kannst.
Update: Nach mehreren Monaten können wir festhalten, dass die Zinsen zuverlässig auf dem Konto gutgeschrieben werden.

📱 Was wir ebenfalls hilfreich finden: Über die App lassen sich Ausgaben tracken und analysieren. Das sorgt dafür, dass man nicht nur im Urlaub den Überblick behält, sondern auch im Alltag Abos und Einkäufe im Blick hat.

👉 Unser Fazit: Zum Sparen im Alltag, für Reisen innerhalb Europas und besonders für Spanien und die Türkei ist das BBVA Konto eine richtig gute und günstige Lösung. Wer weltweit unterwegs ist, nutzt die Karten der BBVA zum Bezahlen und hat fürs Geldabheben eine zweite Karte im Gepäck.

Alternativen & zusätzliche „echte“ Reisekreditkarten

Seit Juni 2026 gibt es bei der BBVA zwar eine echte Kreditkarte, sie ist aber erst nach 6 Monaten Kontolaufzeit verfügbar und beim Geldabheben teuer. Wir empfehlen dir deshalb weiterhin, auf Auslandsreisen zusätzlich eine „echte“ Reisekreditkarte dabeizuhaben.

Zum Beispiel werden von vielen Airlines nur Kreditkarten zur Flugreservierung akzeptiert. Ebenso ist es bei Mietwägen: Oftmals wird für die Buchung und Abholung nur eine echte Kreditkarte akzeptiert und bei Abholung des Autos muss genau die Kreditkarte vorgelegt werden, die für die Buchung genutzt wurde.

Zum Glück gibt es auch kostenlose Kreditkarten, die sich bestens fürs Reisen eignen und die keine Fremdwährungsgebühren erheben, insbesondere die awa7 Visa, die Hanseatic GenialCard oder die Deutschland-Kreditkarte Classic. Wenn man Wert auf zusätzliche Reiseversicherungen legt, sollte man sich die TF Bank Mastercard Gold genauer anschauen (0 € Jahresgebühr, Auslandskrankenversicherung und Reiserücktrittsversicherung inkl.).

Unsere aktuellen Top 3 kostenlosen Reisekreditkarten

TIPP: Wenn es dir um die Vorteile des kostenlosen Girokontos geht und darum, im Ausland ohne Fremdwährungsgebühren bezahlen zu können, dann könnte auch das Konto der DKB für dich interessant sein. Dieses ist auch als Gemeinschaftskonto* verfügbar und ab einem Geldeingang von 700 € monatlich gebührenfrei. In unserem neuen Vergleichsbeitrag stellen wir das Konto der DKB und das der BBVA Bank gegenüber und klären, für wen welches Konto besser geeignet ist.

👉 Jetzt weiterlesen: Der große Vergleich: DKB vs. BBVA Girokonto

Weiterführende Informationen und Vergleiche

Mit dem passenden Girokonto legt man den Grundstein, um sowohl im Inland als auch im Ausland gebührenfrei bezahlen und Geld abheben zu können. Auf Reisen sind gute Kreditkarten und Debitkarten unerlässlich. Mit dem BBVA Girokonto macht man bereits den ersten Schritt hin zu weltweit gebührenfreiem Bezahlen und erhält obendrein Zinsen auf sein Guthaben.
In unseren weiterführenden Artikeln findest du Kreditkartenvergleiche und Testberichte, damit du für deinen Urlaub und deine Reisen die besten Kreditkarten auswählen kannst. Denn mit dem richtigen Set-up aus Debit- und Kreditkarten spart man im Ausland hohe Gebühren beim Bezahlen und Geldabheben und ist noch dazu bestens abgesichert, wenn man Wert auf Reiseversicherungen legt: