Kostenlose Kreditkarten: Unsere Top 3 und worauf man achten sollte
Wir stellen dir unsere aktuell besten 3 kostenlosen Kreditkarten vor, die weltweit einsetzbar sind, keine Fremdwährungsgebühren erheben und mit denen du im Ausland gebührenfrei Bargeld abheben und bezahlen kannst.
👉 Als hauptberuflich Reisende sind gute Kreditkarten für uns enorm wichtig, denn die Gebühren und Auslandsentgelte unserer Hausbank (ING) würden sonst schnell mittlere dreistellige Beträge pro Jahr ausmachen! Und selbst im Urlaub und auf Reisen von 2-3 Wochen kommen so schnell 50–60 € an Auslandsgebühren zusammen.
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Überblick: Was muss eine kostenlose Kreditkarte fürs Ausland leisten?
Kostenlos ist eine Kreditkarte zunächst dann, wenn sie keine Jahresgebühr erhebt und dies auch nicht etwa an einen Mindestumsatz gekoppelt ist. Am besten sollte man daher nach „dauerhaft kostenlosen“ Kreditkarten Ausschau halten, die
erheben.
Damit wir wirklich von „weltweit“ kostenlos sprechen können, sollte ✅ 5. das Abheben von Bargeld im Inland – in unserem Fall Deutschland – gebührenfrei und kostenlos möglich sein.
Darüber hinaus muss man bei jeder Kreditkarte, die mit „kostenlos“ wirbt, darauf achten, dass man sie auch genau so einsetzt, dass keine ungewollten Nebenkosten für Bargeldabhebungen am Automaten oder etwa Zinsen für eine ratenweise Rückzahlung anfallen. Denn auch die Banken und Kreditkartenanbieter möchten irgendwo Geld verdienen. Wir zeigen dir, wie du deine Kreditkarte wirklich kostenlos einsetzt und welche Karten dafür infrage kommen.
👉 Aktuell eignen sich hierzu diese drei kostenlosen Kreditkarten für Personen mit Wohnsitz in Deutschland am besten zum weltweiten Reisen & Bezahlen ohne Gebühren: Die Hanseatic GenialCard, die TF Bank Mastercard Gold und die Deutschland-Kreditkarte Classic:
Unsere aktuellen Top 3 kostenlosen Reise-Kreditkarten
🥇 Deutschland-Kreditkarte
0 € Jahresgebühr
🥈 TF Bank Mastercard Gold
0 € Jahresgebühr
🥉 Hanseatic GenialCard
0 € Jahresgebühr
🥇 Unser Platz 1: Deutschland-Kreditkarte Classic
Die Deutschland-Kreditkarte Classic* ist seit Jahren eine der beliebtesten kostenlosen Kreditkarten für Reisen ins Ausland. Insbesondere, da sie weltweit akzeptiert wird und dabei weder beim Geldabheben am Automaten in Ausland noch beim Bezahlen mit der Karte in einer fremden Währung Gebühren erhebt.
✅ Vorteile der Deutschland-Kreditkarte Classic als Kreditkarte fürs Ausland:
❌ Nachteile der Deutschland-Kreditkarte Classic:
🥈 Unser Platz 2: TF Bank Mastercard Gold
Die TF Bank Mastercard Gold ist eine beliebte Reisekreditkarte, besonders wegen ihrer vielen enthaltenen Reiseversicherungen. Die TF Bank Mastercard Gold ist auch für Kundinnen und Kunden aus Österreich verfügbar*.
Vorteile der TF Bank Mastercard Gold als Reisekreditkarte:
🚩 Nachteile:
- Rückzahlung durch Überweisung binnen 51 Tagen vornehmen, um Zinsen zu vermeiden: Hier lauert die Zinsfalle. Denn da man die Rückzahlung selbst durch Überweisung machen muss, kann das nach dem Urlaub schon mal in Vergessenheit geraten. Eine Erinnerung im Kalender kann helfen.
- Abhebungen von Bargeld mit der Mastercard Gold sollte man direkt durch Überweisung ausgleichen, da sonst Zinsen ab dem Tag der Abhebung anfallen.
- Versicherungen der TF Bank greifen nur, wenn die Reise mindestens zu 50 % mit der TF Bank Mastercard gebucht und gezahlt wurde.
Die TF Bank Mastercard Gold ist als Reisekreditkarte besonders wegen ihrer Versicherungen beliebt. Gleichwohl sollte man sie unseres Erachtens eher fürs Bezahlen als fürs Geldabheben im Ausland einsetzen. Wenn man dann noch daran denkt, einmal im Monat den gezahlten Betrag per Überweisung auszugleichen, ist die Kreditkarte tatsächlich kostenlos.
🥉 Unser Platz 3: Die Hanseatic GenialCard
Die Hanseatic GenialCard* ist bei uns auf Reisen stets mit dabei! Wir nutzen sie insbesondere als Back-up-Kreditkarte, sollte mal eine andere unserer Kreditkarten oder Debitkarten nicht funktionieren oder nicht akzeptiert werden. Auch sie erhebt weder Jahresgebühren noch Fremdwährungsgebühren und bietet 100 % Rückzahlung per Lastschrift an. So kann man die Rückzahlung auch nicht vergessen.
✅ Vorteile der Hanseatic GenialCard als kostenlose Kreditkarte für Reisen ins Ausland:
❌ Nachteile bei der Hanseatic GenialCard:
Was uns besonders gefällt: Verifizierung auch per eID möglich (Online-Ausweisfunktion des Personalausweises):
Bei der Beantragung der Hanseatic GenialCard kannst du dich anstelle von Video-Ident auch mit der Online-Ausweisfunktion deines Personalausweises per NFC identifizieren. Dazu benötigst du ein NFC-fähiges Smartphone, die IDnow-App sowie deinen Personalausweis, der über die E-Ident-Funktion (eID) verfügt, sowie deine sechsstellige Ausweis-PIN.
Unser Platz 4: Die awa7 Visa Kreditkarte
Die awa7 Visa Kreditkarte* bietet nahezu die gleichen Vorteile und Nachteile wie die Deutschland-Kreditkarte Classic und die Hanseatic GenialCard, punktet aber mit einem Nachhaltigkeitsfaktor: Für jede aktivierte awa7 Visa Kreditkarte werden 7 Bäume gepflanzt und Wald geschützt. Eine sehr schöne Alternative für alle, die es grün mögen.
❌ Nachteile der awa7 Visa Kreditkarte
Kostenlose Debitkarten
Grundsätzlich ist es auf Reisen unseren Erfahrungen nach sehr wichtig, mehrere Karten mitzunehmen, mit denen man im Ausland kostenlos Bargeld abheben und ohne Fremdwährungs- oder Umrechnungsgebühren bezahlen kann. Die Basis dessen kann man bereits mit dem passenden Girokonto in Kombination mit einer Debitkarte legen. Denn in den meisten Ländern werden auch Debitkarten im Alltag akzeptiert, sofern sie etwa von Visa oder Mastercard ausgestellt wurden. Hier bieten sich aktuell besonders zwei Anbieter ein Kopf-an-Kopf-Rennen, die DKB und die BBVA:
Wir selbst nutzen sowohl das Girokonto von der DKB mit kostenloser Visa-Debitkarte als auch das kostenlose Konto von der BBVA Bank, die eine kostenlose Mastercard Debitkarte ausstellt.
Auch Prepaid-Karten wie vom Anbieter bunq können eine gute Alternative darstellen, wenn man eine eher digitale Bank möchte.
1. Das DKB Girokonto mit kostenloser Visa Debitkarte:
Bei der DKB ist lediglich ein monatlicher Geldeingang von 700 € notwendig, um von den Vorteilen als sogenannter Aktivkunde zu profitieren:
- 0 € Kontoführungsgebühr
- 0 € Gebühren fürs Bezahlen in Fremdwährungen
- 0 € Gebühren für Bargeldabhebungen im Ausland
Das DKB-Konto ist auch als Gemeinschaftskonto* verfügbar, so wie wir es nutzen.
2. BBVA Bank mit Mastercard Debitkarte:
Die BBVA Bank ist ein noch recht neuer Anbieter auf dem deutschen Markt: Es handelt sich um die spanische Großbank Banco Bilbao Vizcaya Argentaria. Sie bietet kostenloses Bezahlen im weltweiten Ausland mit der Mastercard Debitkarte an, erhebt aber für Abhebungen in Fremdwährungen (Nicht-Euro-Raum) 2 € Abhebungsgebühr pro Abhebung.
Für Reisende ist die Karte daher sehr gut geeignet und natürlich ohne Jahresgebühren (kostenlos).
👉 Jetzt weiterlesen: Unser großer Konten-Vergleich zwischen der DKB und der BBVA: Wer hat das bessere Konto & Debitkarte fürs Reisen und den Alltag in Deutschland?
Unser Fazit zu kostenlosen Kreditkarten
🌍 Auf Reisen und im weltweiten Ausland flexibel und kostenlos mit der Kreditkarte (oder auch mit der Debitkarte) bezahlen und Geld abheben zu können, beginnt schon vor der Wahl einer passenden Kreditkarte: Bereits mit der Wahl deines Kontos kannst du den Grundstein legen, um dir im Inland sowie im Ausland dauerhaft Gebühren zu sparen. Die DKB und die BBVA Bank sind hierbei ein sehr guter Start.
💳 Zusätzlich solltest du dich für eine oder zwei kostenlose Kreditkarten entscheiden, mit denen du auch Mietwagenbuchungen oder Hotelreservierungen vornehmen kannst. Denn oft wird genau hierfür eine Debitkarte nicht akzeptiert. Wir selbst führen daher stets mindestens unsere Visa Debitkarten von der DKB, die Mastercard Debitkarte von der BBVA und zwei kostenlose Kreditkarten mit, sodass wir auf jeden Fall vor Ort ohne hohe Gebühren bezahlen können, auch wenn mal eine unserer Karten nicht akzeptiert wird.
Unsere aktuellen Top 3 kostenlosen Kreditkarten:
🥇 Deutschland-Kreditkarte
0 € Jahresgebühr
🥈 TF Bank Mastercard Gold
0 € Jahresgebühr
🥉 Hanseatic GenialCard
0 € Jahresgebühr
FAQ zu kostenlosen Kreditkarten
Was ist der Unterschied zwischen kostenlosen Debitkarten & kostenlosen Kreditkarten?
🏦 Banktechnisch besteht der Unterschied darin, dass bei einer Zahlung mit einer echten Kreditkarte die herausgebende Bank für den Betrag haftet und ihn sich später von dir (etwa per monatlicher Abrechnung) zurückholt. Hierbei können Zinsen anfallen, wenn du den Betrag in Raten zurückzahlst. Die Bank ist somit Sicherheitsgeber für deine Zahlung.
💳 Bei einer Debitkarte wird der zu zahlende Betrag direkt von deinem Konto abgebucht. Deshalb werden Debitkarten auch meist nur mit einem zugehörigen Girokonto von Banken herausgegeben, wie etwa bei der DKB Visa Debitkarte oder der BBVA Mastercard Debitkarte.
🚗 Wichtigster Unterschied in der Praxis für dich: Mit einer Debitkarte kann man oftmals keinen Mietwagen reservieren und abholen, viele Airlines akzeptieren ebenfalls keine Debitkarten und auch einige Hotels verlangen eine echte Kreditkarte. Deshalb ist es wichtig, mindestens eine, besser zwei kostenlose „echte“ Kreditkarten zu besitzen, wenn man im Ausland auf Reisen ist.
Was sind Fremdwährungsgebühren?
Fremdwährungsgebühren fallen immer dann an, wenn du eine Kreditkarte im Ausland nutzt, die von einer Bank deines Heimatlandes herausgegeben wurde. Beim Bezahlen in fremden Währungen verlangt deine Bank eine Gebühr für die Zahlung in fremden Währungen sowie unter Umständen Gebühren für die Umrechnung, im schlimmsten Fall sogar zu einem schlechten Wechselkurs. Fremdwährungsgebühren können auch bei Abhebung von Bargeld im Ausland entstehen, wenn Banknoten in einer ausländischen Währung herausgegeben werden, und dies laut den AGBs deiner Bank mit Gebühren behaftet ist. Daher ist es auf Reisen im Nicht-Euro-Ausland und im Nicht-EU-Ausland wichtig, eine Kreditkarte zu nutzen, bei der keine Fremdwährungsgebühren erhoben werden. Tipp: Diese Gebühren spart man auch bei manchen Debitkarten, wie etwa der DKB Visa Debitkarte im Status „Aktivkunde“ und bei der Mastercard Debitkarte von der BBVA Bank.
Auf was muss man bei einer kostenlosen Kreditkarte achten?
Eine wirklich kostenlose Kreditkarte sollte dauerhaft 0 € Jahresgebühr erheben, keine Gebühren fürs Abheben von Bargeld im Ausland erheben, keine Gebühren fürs Bezahlen in Fremdwährungen verlangen, und kein Auslandsentgelt für die Nutzung der Karte im Ausland (Bezahlen vor Ort). Außerdem sollte das Abheben von Bargeld auch im Inland – in unserem Fall Deutschland – gebührenfrei und kostenlos möglich sein. Hierzu bedienen sich einige der in diesem Beitrag vorgestellten Kreditkartenanbieter der Option, Bargeld bei einem Einkauf bei teilnehmenden Partnern wie dm, Müller, Netto usw. direkt mit dem Einkauf an der Kasse abzuheben. So sparen sich die Anbieter ihrerseits die Gebühren der Automatenaufsteller, geben diese aber an den Kunden weiter, wenn er doch den ATM nutzt. Wenn du all dies beachtest, ist deine Kreditkarte wirklich kostenlos. Als Kartennutzer muss man daher aufpassen, mit solchen Karten wirklich nur im Ausland am Automaten Bargeld abzuheben, nicht im Inland. Auch Zinsfallen wie bei der TF Bank Mastercard Gold sollte man kennen. Wichtig ist in erster Linie, zu verstehen, was für eine Kreditkarte man sich zulegt und was man bei dieser beachten muss, damit sie letztlich wirklich kostenlos ist.
Weitere Kreditkarten & Debitkarten im Überblick
| Kreditkarte | Ausstellungs- gebühr | Bezahlen im Ausland | Geld abheben im Ausland | Reise- Versicherung | Antrag |
|---|---|---|---|---|---|
| DKB Girokonto & Debitcard | 0 € als Aktivkunde | gebührenfrei als Aktivkunde | gebührenfrei als Aktivkunde | Nein | 👉🏽 hier beantragen* |
| Deutschland- Kreditkarte Classic | 0 € | gebührenfrei | gebührenfrei | Nein | 👉🏽 hier beantragen* |
| Deutschland- Kreditkarte Gold | 4,99 € / Monat | gebührenfrei | gebührenfrei | Ja | 👉🏽 hier beantragen* |
| awa7 Visa | 0 € | gebührenfrei | gebührenfrei | Nein | 👉🏽 hier beantragen* |
| TF Bank | 0 € | gebührenfrei | Es fallen Zinsen an. | Ja | 👉🏽 hier beantragen* |
| Hanseatic GenialCard | 0 € | gebührenfrei** | gebührenfrei | Nein | 👉🏽 hier beantragen* |
| easybank Platinum | 99 € im Jahr (aktuell 50 € Startbonus) | gebührenfrei | gebührenfrei | Ja; mit Mietwagen-schutz. | 👉🏽 hier beantragen* |
Weiterführende Informationen und Kreditkartenvergleiche
In unseren weiterführenden Artikeln findest du Kreditkartenvergleiche und Testberichte, damit du für deinen Urlaub und deine Reisen die besten Kreditkarten auswählen kannst. Denn mit den richtigen Kreditkarten spart man im Ausland hohe Gebühren beim Bezahlen und Geldabheben und ist noch dazu bestens abgesichert:
¹: Die Mindestabhebesumme beträgt 50 €. Mit der Kreditkarte kann an Geldautomaten im Ausland gebührenfrei Bargeld abgehoben werden. Zusätzlich zum Auszahlungsbetrag können Geldautomatenbetreiber individuelle Entgelte erheben. Bei den folgenden Händlern in Deutschland ist das Abheben an der Kasse kostenlos: Müller, dm, Rossmann, Aldi Süd, Famila, Markant und Netto Marken-Discount. (Hinweis: Angaben ohne Gewähr; meist muss ein Mindest-Einkaufswert oder Mindest-Produktmenge überschritten werden.)
**Beim Karteneinsatz der Hanseatic Bank GenialCard* in Casinobetrieben, bei Lotteriegesellschaften und in Wettbüros sowie bei der Nutzung von Wertpapierhandelsplattformen, dem Einsatz bei Finanzinstituten, der Ausführung eines Geldtransfers und dem Kauf von Kryptowährungen fallen Gebühren an. Diese kannst du dem geltenden Konditionsverzeichnis entnehmen. 👉 Zur Hanseatic Bank GenialCard*.
