Drei gute Kreditkarten mit Reiseversicherungen im Vergleich

In diesem Beitrag stellen wir dir 3 aktuell gute Kreditkarten mit Reiseversicherungen vor: die TF Bank Mastercard für 0 € Jahresgebühr, die Deutschland-Kreditkarte Gold mit geringen monatlichen Kosten sowie die Premium-Variante easybank Platinum. Wir vergleichen deren Leistungen, für wen sie sich eignen, und stellen dir weitere Alternativen vor, sollte für dich eine andere Karte besser passen.

Insbesondere haben wir uns für diese drei Anbieter entschieden, weil sie unterschiedliche Modelle anbieten:

• Die TF Bank Mastercard Gold ist eine Mastercard ohne Jahresgebühren, aber mit Mindestumsatz, damit die Versicherungen greifen.
• Die Deutschland-Kreditkarte Gold hat geringe monatliche Gebühren, aber mit dauerhafter Auslandskrankenversicherung.
• Und die easybank Platinum, eine echte Premium-Kreditkarte mit sehr umfangreichen Reiseversicherungen sowie Mietwagenversicherung, für 99 € im Jahr.

Dieser Beitrag soll dir helfen zu verstehen, worauf man bei Kreditkarten mit Reiseversicherungen achten muss und warum die Karten ohne Jahresgebühren nicht immer die beste Wahl sind, wenn es um die Versicherungsleistungen geht.

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Die Kreditkarten ihre Reiseversicherungen im Überblick

Diese Tabelle zeigt die wichtigsten Merkmale der Reiseversicherungen, die die einzelnen Kreditkarten mit sich bringen. Weitere Details zu den Versicherungsbedingungen und sonstige Vor- und Nachteile findest du weiter unten. Verschaffen wir uns also erstmal einen Überblick:

Anbieter & Gebühr	Enthaltene Reiseversicherungen	Weltweit gebührenfrei bezahlen	Weltweit gebührenfrei Geld abheben	Antrag
TF Bank Mastercard Gold 0 € Jahresgebühr	– Auslandsreise- Krankenversicherung – Reiserücktritt – Reiseabbruch – Flugverspätung – Reisegepäck – Privathaftpflicht im Ausland – Unfallversicherung	Ja	Ja ¹	👉🏽 hier beantragen*
Deutschland-Kreditkarte Gold 4,90 € im Monat	– Auslandsreise- krankenversicherung – Reiserücktritt – Reiseabbruch – Flugverspätung – Reisegepäck – Ticketschutz (für Veranstaltungen) – Juristische & medizinische Beratung im Notfall	Ja	Ja ¹	👉🏽 hier beantragen*
easybank Kreditkarte Platinum 99 € Jahresgebühr	– Mietwagen-Vollkasko – Mietwagen-Haftpflicht – Auslandsreise- krankenversicherung – Reiserücktritt – Reiseabbruch – Reperaturversicherung (technische Geräte) – Internet-Lieferschutz – Warenschutz- versicherung	Ja	Ja ¹	👉🏽 hier beantragen*

¹ Aufsteller von Geldautomaten können eigene Gebühren erheben.

TF Bank Mastercard Gold

Bei der Mastercard Gold der TF Bank sind diese Reiseversicherungen kostenlos enthalten:

Wichtig: Die Reiseversicherungen bei der TF Bank Mastercard Gold greifen nur dann, wenn mehr als 50 % der Reise mit der Mastercard Gold der TF Bank gezahlt wurden, und: Die Reiseversicherungen greifen nur dann, wenn du keine andere Versicherung besitzt, die für den Schaden aufkommt. Beachte hierzu auch das Kleingedruckte zu den Versicherungsbedingungen der TF Bank Mastercard Gold.

Unseren Erfahrungen nach sind solche Bedingungen ein oft übersehener Faktor und man sollte immer genau nachlesen, wann und in welchem Umfang diese kostenlosen Zusatzleistungen wirklich greifen.

Wenn du Wert auf diese Reiseversicherungen legst, kannst du etwa den Flug und einige Unterkünfte über die Mastercard Gold der TF Bank bezahlen* und bist somit, unseren Erfahrungen nach, schnell bei über 50 % deiner Reisekosten. Sodann greifen die Reiseversicherungen, die bei der Kreditkarte von der TF Bank dabei sind.

Beachte: Auslandskrankenversicherungen, die bei Kreditkarten enthalten sind, können keine vollwertige Auslandskrankenversicherung für eine Langzeitreise ersetzen und werden auch für die Abmeldung von der deutschen Krankenkasse nicht akzeptiert. Daher empfehlen wir, für Langzeitreisen eine spezielle Auslandskrankenversicherung zu wählen, die wirklich und sicher greift, wenn man im Ausland behandelt werden muss.

Weitere Infos zur Mastercard Gold von der TF Bank findest du auch in unserem Extra-Artikel zu TF Bank.

Deutschland-Kreditkarte Gold

Im Folgenden haben wir die wichtigsten Infos zu den Reiseversicherungen der Deutschland-Kreditkarte Gold zusammengefasst:

Auslandsreise-Krankenversicherung:

• Kosten für medizinische Behandlung im Ausland
• Deckungssumme: unbegrenzt
• Die Auslandsreise-Krankenversicherung übernimmt die Kosten für ärztliche Behandlungen, Medikamente oder Rücktransporte aus dem Ausland.
• 24-Stunden-Notruf-Service: Infos über medizinische Versorgung vor Ort, organisiert den Krankenhausbesuch einer nahestehenden Person.

Die Auslandskrankenversicherung, die hier enthalten ist, deckt Reisen von einer maximalen Dauer von bis zu 62 Tagen ab und gilt unabhängig davon, ob die Reise mit der Karte bezahlt wurde. Das ist erstmal der wesentlichste Unterschied zur TF Bank Mastercard Gold.

Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung

• Je Reise 5.000 €
• 10 % Selbstbehalt (mind. 100 €).
• Reise muss zu mindestens 50 % mit der Deutschland-Kreditkarte Gold bezahlt worden sein.
• Erstattet werden die Stornokosten bei Nichtantritt der Reise sowie die Mehrkosten bei verspätetem Reiseantritt bzw. bei Unterbrechung die Kosten für entgangene Reiseleistungen sowie die zusätzlichen Rückreisekosten bei Abbruch.
• Versichert sind Karteninhaber*innen und deren Familie (d.h. ein zusätzlicher Erwachsener und minderjährige Kinder, insgesamt bis zu 6 Personen).

Wichtig: Die Reiserücktrittsversicherungen dieser Karte greifen nur, wenn du mindestens die Hälfte der Reisekosten mit der Deutschland-Kreditkarte Gold bezahlt hast. Es werden Kosten bis zu 5.000 € pro Reise erstattet. Der Selbstbehalt liegt bei 10 % und mindestens 100 €. Da haben wir also bereits eine Einschränkung, die man kennen und beachten sollte.

Darüber hinaus sind hier enthalten:

• Flug- und Gepäckverspätungsversicherung
• Ticketschutz für Veranstaltungen
• Reisegepäckversicherung

👉 Alle Details zu dieser Karte findest du in unserem großen Testbericht zur Deutschland-Kreditkarte Gold.

👉 Hier geht’s direkt zur Website der Deutschland-Kreditkarte Gold*

easybank Kreditkarte Platinum

Darüber hinaus sind die wesentlichen Merkmale dieser Kreditkarte:

• Ratenzahlung ist frei wählbar, auch 100 % Rückzahlung möglich, um keine Zinsen zahlen zu müssen.
  • Abbuchung per Lastschrift
• Mobiles Bezahlen möglich via Google und Apple Pay möglich
• bis zu 3 Partnerkarten kostenlos
  • Kreditkarten-Umsätze werden für jede Karte und Partnerkarte separat aufgeführt, so hast du immer den Überblick, was mit welcher Karte bezahlt wurde
  • Sperrung von einzelnen Karten möglich
• 5 % Cashback für gebuchte Reisen über den Reiseservice Plus

Reiseversicherungen der easybank Platinum

Im Angebot der easybank Platinum sind umfangreiche Reise-, Auslandskranken-, sowie Mietwagenversicherungen enthalten:

Auslandskrankenversicherung:

Die im Angebot der easybank enthaltene Auslandskrankenversicherung deckt Folgendes ab (Beträge pro Person und pro Reise):

• Medizinische Kosten für medizinisch notwendige Behandlungen im Ausland sowie Rückführungskosten ins Heimatland bis € 1.000.000
  • Versichert sind auch Sportunfälle sowie Unfälle beim Bergwandern, Kanu-/Bootfahren, Fischen, Golf, Reiten, Mountainbiking, Gerätetauchen, Tennis, Skifahren, Snowboarden, Surfen und Wasserskifahren.
  • Selbstbehalt pro Person und Versicherungsfall: 200 €
• Anreise eines nahen Angehörigen bei medizinisch notwendigem Krankenhausaufenthalt im Ausland, wenn die versicherte Person allein reist, bis 100 € pro Tag, bis max. 10 Tage + Economy-Flug des Angehörigen
• Verlängerter Aufenthalt der begünstigten Person sowie der Begleitperson über den geplanten Reiseaufenthalt von 100 € pro Tag, für max. 10 Tage + Transportkosten, die hierdurch entstehen
• Heimreise von Kindern: bis zu 1.100 €.
• Bestattungskosten/Überführung der sterblichen Überreste vollständig abgedeckt

Das Wichtigste hierbei: Die Auslandskrankenversicherung gilt unabhängig davon, ob die Reise ganz oder nur teilweise mit der Platinumkarte bezahlt wurde.

Beachte: Die bei der easybank enthaltene Auslandskrankenversicherung bietet lediglich Schutz für Reisen mit Beginn und Ende in deinem Heimatland und für die Dauer von bis zu 90 Tagen. Reisen mit einer Dauer, die darüber hinaus geplant sind, benötigen eine spezielle Auslandskrankenversicherung für Langzeitreisen, sofern kein anderer Versicherungsschutz besteht und du Wert auf diese Absicherung legst.

Mietwagen: Vollkasko & Haftpflichtversicherung

Die Mietwagenversicherung, die bei der easybank Platinum enthalten ist, greift, wenn das Auto mit der Karte bezahlt wird und für Mieten bis max. 90 Tage:

Der wesentliche Vorteil ist, dass für die Mietwagenversicherung kein Selbstbehalt anfällt. So verhindert man auch einen Regress, den ein Vermieter geltendmachen kann, obwohl man vielleicht bereits eine CDW gebucht hat, diese aber mit einem Selbstbehalt versehen war.

Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung:

Die Versicherung für Reiserücktritt und Abbruch der Reise umfasst folgende Leistungen:

• Reiserücktritt: Höchstbetrag für den Karteninhaber: bis € 5.200
  • insgesamt für alle zusammenreisenden Personen: bis € 10.300
• Reiseabbruch: Höchstbetrag für den Karteninhaber bis € 5.200
  • insgesamt für alle zusammenreisenden Personen: bis € 10.300

Wichtig: Der Selbstbehalt pro Person und Reise beträgt 20 % des erstattungsfähigen Schadens, mindestens 200 € pro Schadensfall

Unser Fazit: Wer hat die beste Kreditkarte mit Reiseversicherungen

Wir haben dir in diesem Beitrag drei unterschiedliche Kreditkarten mit Reiseversicherungen vorgestellt:

• Die Mastercard Gold von der TF Bank ohne monatliche Gebühren/ Jahresgebühr 👉🏽 hier beantragen*,
• die Deutschland-Kreditkarte Gold für 4,90 € im Monat 👉🏽 hier beantragen*,
• sowie die Premium-Variante easybank Platinum (99 € im Jahr) mit umfangreichen Reiseversicherungen, bis zu 3 Partnerkreditkarten sowie Mietwagen-Vollkasko und Mietagen-Haftpflichtschutz 👉🏽 hier beantragen*.

Wir persönlich haben uns am Ende für die Premium-Variante entschieden: Unseren Erfahrungen nach sollte man, wenn man sich auf den Versicherungsschutz der Reiseversicherungen, die bei Kreditkarten dabei sind, verlassen möchte, nicht an der Jahresgebühr sparen. Insbesondere das Angebot der easybank mit Mietwagenschutz und Vollkasko im Ausland lohnt sich meist bereits ab der ersten Automiete im Urlaub, da die Versicherungen meist am teuersten sind. Besonders der Auslandskrankenschutz, der immer gilt, solange die Karte aktiv ist, ist ein wesentlicher Vorteil gegenüber einer kostenfreien Alternative wie etwa der TF Bank Mastercard Gold.

Für alle, die auf die Gebühren schauen: Wenn die Wahl zwischen der Deutschland-Kreditkarte Gold und der TF Bank Mastercard steht, lohnt sich der Blick in die Bedingungen, welche Anteile einer Reise mit der Kreditkarte bezahlt werden müssen, damit die Reiseversicherungen überhaupt greifen. Denn hier hat die TF Bank höhere Hürden als die Deutschland-Kreditkarte Gold. Der Vorteil der Deutschland-Kreditkarte Gold ist, dass die Auslandskrankenversicherung dauerhaft ohne Mindestumsatz bei den Reisekosten ist.

Der echte Preisunterschied: Die easybank Platinum* kostet umgerechnet im Monat nur 8,25 €, bietet aber erheblich mehr Leistungen als die Deutschland-Kreditkarte Gold für 4,90 € im Monat. Wir finden, da kann man auch gleich lieber zur Premium-Karte greifen.

Insgesamt kommt es bei der Wahl der passenden Kreditkarte für Reisen und Urlaub darauf an, für welche Zwecke die Reiseversicherungen geeignet sein sollen. Im Zweifel würden wir aus Erfahrung stets zu dem Angebot greifen, bei welchem die meisten Bedingungen auf die eigene Reise zutreffen und für wie wichtig man die Absicherung über die Kreditkarten-Reiseversicherungen hält.

Alternativ zu den drei hier beispielhaft verglichenen Karten kann auch ein Blick auf die Hanseatic Band GoldCard helfen. Diese ähnelt der Deutschland-Kreditkarte Gold, kommt aber direkt von der Hanseatic Bank.

Weiterführende Informationen und Kreditkartenvergleiche

Auf Reisen gute Kreditkarten dabei zu haben, ist für uns unerlässlich. In unseren weiterführenden Artikeln findest du Kreditkartenvergleiche und Testberichte, damit du für deinen Urlaub und deine Reisen die besten Kreditkarten auswählen kannst. Denn mit den richtigen Kreditkarten spart man im Ausland hohe Gebühren beim Bezahlen und Geldabheben und ist noch dazu bestens abgesichert: