Kreditkarten für die USA-Reise: Unsere Tipps, Erfahrungen und unser Kreditkarten-Set-up
In diesem Beitrag zeigen wir dir, worauf du bei der Auswahl der Kreditkarte für die USA Reise achten solltest, vergleichen die aktuell besten Anbieter für USA-Kreditkarten & geben dir unsere Tipps und Erfahrungen mit auf den Weg.
Denn mit der richtigen Kreditkarte spart man in den USA eine Menge Gebühren. Etwa die Auslandseinsatzgebühren beim Bezahlen in Geschäften, oder die Fremdwährungs- und Umrechnungsgebühren beim Geldabheben am Automaten. Weiterhin können sich Premium-Kreditkarten mit Versicherungsleistungen für die USA-Reise anbieten. Welche das sind und welche Karten wir in den USA am liebsten nutzen, zeigen wir dir in diesem Beitrag.
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Was sollte eine gute Kreditkarte für die USA leisten?
Eine gute Kreditkarte für die Nutzung in den USA sollte fünf wesentliche Kriterien erfüllen:
- Die Kreditkarte sollte überall akzeptiert werden, um möglichst überall damit bezahlen zu können.
- Keine Fremdwährungsgebühren seitens der ausstellenden Bank.
- Ohne Jahresgebühren (kostenlos)
- Gebührenfreie Bargeldabhebung am Geldautomaten.
- Tagesgenauer Umrechnungskurs bei Bezahlung und Bargeldabhebung.
- Optional: Versicherungsleistungen inkludiert, etwa Auslandskrankenversicherung oder Mietwagenversicherung.
Das Problem: Die üblichen Kredit- und Debitkarten, die man von seiner Hausbank (Sparkasse, VR Bank, Postbank usw.) standardmäßig und für den Alltagsgebrauch erhält, sind für die USA nicht geeignet. Denn bei diesen fallen meist hohe Gebühren für den Auslandseinsatz an. Wir haben einmal versehentlich die Kreditkarte unserer Hausbank (ING) an der Tankstelle in Arizona genutzt. Der dort besonders günstige Benzinpreis hat sich dann mit den Gebühren für den Auslandseinsatz der Kreditkarte wieder aufgehoben.
Viel besser geeignet sind Reisekreditkarten, die die obigen Kriterien erfüllen. Viele sind sogar kostenlos, erheben also keine Jahresgebühren. Wichtig: Beantrage deine Reisekreditkarte lange genug im Voraus, sodass diese rechtzeitig vor dem Abflug in die USA eintrifft.
Unser Tipp: Du kannst auch mit Debitkarten in den USA zahlen, jedoch keinen Mietwagen damit buchen. Auch einige Hotels und Fluggesellschaften in den USA akzeptieren keine Debitkarten. Die USA sind ein klassisches Kreditkartenland und viele Zahlungswege sind darauf ausgelegt. Eine gute Kombination aus Debit- und Kreditkarte für die USA-Reise bietet etwa die DKB. Wenn man ein Giro- oder Gemeinschaftskonto bei der DKB hat, auf dem monatlich mind. 700 € eingehen, entfallen Kontoführungsgebühr und Auslandsgebühren bei der Nutzung der DKB Visa Debitkarte im Ausland. Zusätzlich kann man für 2,49 € monatlich eine echte DKB Visa Kreditkarte* beantragen, die sich auch für die Buchung von Hotel und Mietwagen in den USA eignet.
Wir empfehlen, mindestens eine Debitkarte und 2 Kreditkarten für die Reise in die USA dabeizuhaben.
Diese Kreditkarten sind gut geeignet für eine USA Reise
Darum ist eine Kreditkarte in den USA wichtig
Bezahlen in den USA ist nahezu überall bargeldlos möglich, mit einer Ausnahme: Nahezu überall in den USA wird mit Kreditkarte gezahlt. Selbst der Kaffee am Morgen für ein paar Dollar. Bargeld ist zwar nach wie vor ein wichtiges Zahlungsmittel, doch wird auch bei kleinen Beträgen schon beinahe davon ausgegangen, dass man mit Karte bezahlen wird.
An Self-Checkout-Kassen, wie sie in den meisten Supermärkten wie Safeway, Walmart und Co. stehen, ist ausschließlich Zahlung mit Kreditkarten möglich. Es kann passieren, dass du für die Zahlung mit einer ausländischen Kreditkarte in den USA den Bon unterschreiben musst. An den Self-Checkout-Kassen blinkt dann ein Licht und ein Mitarbeiter kommt zu dir.
💲 Beim Trinkgeld in den USA gilt weiterhin „Cash is King“. Auch wenn die Trinkgeld-Kultur in den USA „außer Rand und Band“ ist. Doch das ist ein anderes Thema.
Girokarten funktionieren in den USA nicht: Girokarten und Karten mit V-Pay werden in den USA nicht akzeptiert, da sie nicht mit dem Zahlungssystem kompatibel sind. VISA und Mastercard funktionieren meist problemlos. Mit Girokarten kannst du in Amerika weder Geld abheben noch im Laden bezahlen. Das ist auch in anderen Ländern wie Panama oder Mexiko der Fall, deren Zahlungssysteme mit dem der USA stark verwoben sind.
🚗 Für Reservierungen von Mietwagen und Hotel wird oft nur die Kreditkarte akzeptiert: Für die Reservierung und Buchung eines Mietwagens in den USA braucht man zwingend eine Kreditkarte. Auch Debitkarten werden hierzu nicht akzeptiert. So ist es auch mit den meisten Hotelreservierungen und Buchungen.
🛑 Hohe Gebühren & Währungsverluste beim Geldwechseln: Eine Möglichkeit ist natürlich, Bargeld in einer Bank, am Flughafen oder in einer Wechselstube zu wechseln. Hierbei ist wichtig zu beachten, dass der Wechselkurs meist schlechter, teils erheblich schlechter ist, als der aktuelle Marktwert. Außerdem kommen in den USA beim Geldwechseln meist Bearbeitungsgebühren hinzu. Im drastischsten Fall kann beim Geldwechseln ein Verlust von bis zu 15 % des Kurswertes entstehen.
👉 Du siehst: Ohne Kreditkarte geht in den USA nahezu gar nichts.
Sicherheits-Tipp
👮 Mit einer Kreditkarte von Visa oder Mastercard bist du in den USA auch gegen Kreditkartenbetrug geschützt: Wird deine Kreditkarte missbräuchlich verwendet, haftest du lediglich für maximal 50 € (§ 675V BGB). Nutze zu deiner Sicherheit nur ATMs von offiziellen Banken. Du kannst vor dem Geldabheben am Automaten prüfen, ob dieser manipuliert wurde: Rüttle an dem Kartenschlitz, ob dort etwas „draufgesetzt“ wurde. Manchmal ist bei manipulierten Geldautomaten auch das Eingabefeld etwas erhöht, da eine Apparatur zum PIN-Auslesen daraufgesetzt wurde.
Mit Kreditkarte bezahlen in den USA
Wie oben geschildert, wird in den USA nahezu alles mit Kreditkarte gezahlt. Selbst den Eintritt zu den Nationalparks kannst du am Kassenhäuschen mit Karte zahlen. Die Auslands- & Fremdwährungsgebühren kann man sich in den USA mit der richtigen Kreditkarte ersparen.
🛑 Wichtig: Schaue vor deiner USA-Reise in das Preis- & Leistungsverzeichnis deiner Kreditkarte, ob diese für den Auslandseinsatz Gebühren erhebt, und wenn ja, wie hoch diese sind. Denn es gibt auch Kreditkarten, bei denen gar keine Gebühren für Zahlungen in Fremdwährungen (wie etwa in US-Dollar) entstehen.
Gute Reisekreditkarten für Amerika sind zum Beispiel die awa7 Visa Kreditkarte, die GenialCard von der Hanseatic Bank, oder auch die Deutschland-Kreditkarte. Alle drei Kreditkartenanbieter erheben außerdem keine Jahresgebühr.
Mit Kreditkarte Geld abheben am Automaten in den USA
Mit einer Kreditkarte (etwa Visa, Mastercard oder Amex) kannst du an jedem Geldautomaten in Amerika US-Dollar abheben. Hierfür fallen oft seitens der herausgebenden Bank Abhebegebühren an. Um gebührenfrei am ATM Geld abzuheben, gibt es gute Reisekreditkarten wie die awa7 Visa, die GenialCard von der Hanseatic Bank oder die Deutschland-Kreditkarte Classic.
Jede Kreditkarte, die keine Auslandsgebühren erhebt, ist für deinen Urlaub in den USA super! Daher musst du nicht nach einer speziellen „USA-Kreditkarte“ suchen. Es reicht, einen Blick in das Preis- und Leistungsverzeichnis deiner Kreditkarte zu werfen. Erhebt diese keine Abhebegebühren und keine Fremdwährungsgebühren im Ausland, solltest du diese in den USA nutzen.
🛑 Beachte: Automatenaufsteller in den USA erheben oftmals eine eigene Gebühr für die Bargeldabhebung. Diese kannst du leider auch mit der besten Reisekreditkarte nicht umgehen. Auch nicht mit der awa7, der TF Bank Mastercard oder der Deutschland-Kreditkarte. Die Gebühr (ATM-Fee) liegt zwischen 3 und 5 $ auf dem Festland USA und mittlerweile bis zu 10 $ auf Hawaii!
➡️ Wenn man weiß, dass man mehr Bargeld benötigen wird, lohnt es sich, einen größeren Betrag in einer Summe abzuheben, um diese Gebühren nicht mehrfach zu zahlen. Überschüssige Dollar kannst du bis zur nächsten USA-Reise behalten. Sie verlieren ihren Wert nicht. Oder, du tauschst sie am Ende der Reise am Flughafen zurück in Euro.
🏧 Geldautomatensuchen leicht gemacht: Den nächsten Visa-ATM findest du hier, den nächsten Mastercard ATM findest du hier.
Beste kostenlose Kreditkarten für Amerika
Im Folgenden stellen wir dir unsere Favoriten unter den Reisekreditkarten vor, die sich für eine Reise in die USA eignen.
awa7 Visa Kreditkarte
Mit der awa7 Kreditkarte kannst du ohne Abhebegebühren und ohne Fremdwährungsgebühren an jedem Geldautomaten in den USA Geld abheben und in Geschäften, Tankstellen, Cafés etc. bezahlen. Sie kommt ohne Jahresgebühren daher und die Ratenhöhe für die Rückzahlung ist flexibel über die App einstellbar.
Wichtigste Fakten zur AWA7
Wichtigste Fakten im Blick
Die Beantragung der awa7 Kreditkarte ist ganz einfach online durchführbar. *
Deutschland-Kreditkarte Classic
Auch die Deutschland-Kreditkarte Classic eignet sich bestens als Kreditkarte für die USA-Reise. Sie kommt ebenfalls ohne Jahresgebühr aus und es fallen weder Fremdwährungsgebühren noch Abhebegebühren, bis auf die Gebühren, die der Automat selbst erhebt.
Deutschland-Kreditkarte Classic
Wichtigste Fakten
Gut zu wissen: Die awa7 Kreditkarte und die Deutschland-Kreditkarte sind von der Hanseatic Bank und sich daher in den Bedingungen ähnlich. Alle Details und einen Vergleich der beliebten Reisekreditkarten findest du im Beitrag Vergleich: awa7 oder Deutschland-Kreditkarte Classic.
Hanseatic GenialCard
Ein echter Klassiker unter den Reisekreditkarten ist die GenialCard von der Hanseatic Bank. Auch wir haben diese Karte stets als Back-up-Kreditkarte auf Reisen dabei. Denn sie hat keine Jahresgebühr, keinen Mindestumsatz und kann daher auch für Monate nicht genutzt werden, wenn man sie nur für den Urlaub verwenden möchte.
Hanseatic GenialCard
GenialCard-Fakten
Wichtigste Fakten im Blick
✅ Rückzahlung in kleinen Raten oder als 100 % Rückzahlung möglich
✅ 0€ Jahresgebühr auch bei Nicht-Nutzung
✅ 0€ Gebühr beim Bezahlen weltweit
✅ 0€ Gebühr beim Geldabheben im Ausland (Geldautomatenbetreiber können für die Nutzung trotzdem eigene Gebühren erheben)
✅ Kostenlos Bargeld in Geschäften in Deutschland abheben
✅ Wunsch-PIN selbst festlegen
✅ Kein neues Girokonto notwendig
✅ Online-Beantragung mit Video-Ident (schnell & effizient)
✅ Rückzahlung per Lastschrift & Überweisung möglich
✅ Alle Umsätze per App einsehen, Karte sperren und Raten anpassen
✅ Mobil bezahlen mit Apple Pay & Google Pay
easybank Kreditkarte Platinum für den Mietwagen in den USA
Wenn du Wert auf einen guten Reiseversicherungsschutz legst, können wir dir aus eigener Erfahrung das Kreditkarten-Set easybank Kreditkarte Platinum (ex Barclays Platinum Double) empfehlen:
Der wichtigste Vorteil für die USA-Reise: Hier sind eine Mietwagen-Vollkasko-Versicherung ohne Selbstbehalt sowie eine Mietwagen-Haftpflichtversicherung bis 1 Mio. € enthalten, also genau die Versicherungen, die man in den USA beim Mieten eines Fahrzeugs unbedingt braucht.
Zusätzlich enthalten sind eine Auslandskrankenversicherung, was enorm wichtig ist, da die Kosten für einen Krankenhausaufenthalt in den USA utopisch hoch sind, sowie eine Reiserücktrittsversicherung und viele weitere Absicherungen. Die Versicherungen gelten für bis zu 6 Mitreisende und es können bis zu 3 Sets an Partnerkreditkarten beantragt werden. So hat jeder Mitreisende eine eigene Kreditkarte, die gemeinsam abgerechnet wird. Einzelabrechnungen stehen in der App zur Verfügung.
Man erhält sowohl eine Visa Kreditkarte als auch eine Mastercard, für noch bessere Akzeptanz in den USA. So sparst du dir die hohen Kosten der Mietwagenfirmen für die Versicherung in den USA sowie die zusätzliche Auslandskrankenversicherung.
easybank Kreditkarte Platinum (ehemals Barclays Platinum Double)
Mietwagen- & Reiseversicherungen
Worauf man bei der USA-Kreditkarte achten sollte
Achte bei der Wahl deiner Kreditkarte für die USA Reise auf diese Kriterien:
Abhebegebühren bei Kreditkarten
🛑 Abhebegebühren fallen dann ins Gewicht, wenn du während deiner USA Reise mehrmals Bargeld abheben willst oder musst. Zum Beispiel, weil du zu wenig abgehoben hast oder aus Sicherheitsgründen nicht gerne so viel Bargeld bei dir oder im Hotel-Safe haben möchtest. Da die Abhebegebühren meist nicht prozentual, sondern als Pauschalbetrag seitens der Bank erhoben werden, führt dies zu hohen Kosten.
✅ Daher ist eine Kreditkarte sinnvoll, die in den USA keine Gebühren für Bargeldabhebungen erhebt. Wie etwa die awa7*, die Hanseatic GenialCard*oder die Deutschland-Kreditkarte Classic*.
Auch bei der Visa Debitkarte der DKB entfällt diese im Status „Aktivkunde“:
Tipp: Wir nutzen das DKB Konto & Visa Debitkarte als Basis für unser Reise-Set-Up:
So beantragt man eine Kreditkarte für die USA
Wenn du die für dich passende Kreditkarte ausgewählt hast, folgt die Beantragung der Kreditkarte über die Webseite des Anbieters. Die Beantragung einer Kreditkarte für eine Reise in die USA ist unkompliziert: Die meisten Kreditkarten können online beantragt werden. Nur selten muss man noch einen Termin in einer Bank vor Ort vereinbaren. Achte darauf, dass du die Voraussetzungen zur Beantragung der Kreditkarte erfüllst. Diese sind meist:
- gemeldeter Wohnsitz in Deutschland
- eine gute Bonität
- Volljährigkeit (18 Jahre)
Unsere 3 Kreditkarten-Favoriten für die USA:
easybank Kreditkarte Platinum
(99,- € Jahresgebühr)
awa7® Visa
(0,- € Jahresgebühr)
Deutschland-Kreditkarte
(0,- € Jahresgebühr)
Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Kreditkarte beantragen
Die Beantragung einer Kreditkarte ist bei den meisten Anbietern sehr einfach. Einzelne Schritte können sich allerdings auch unterscheiden.
- Schritt: Antragsformular des Herausgebers/ der Bank ausfüllen
- Persönliche Daten eingeben: Name, Geburtsdatum, Adresse, E-Mail-Adresse, Telefonnummer
- Schritt: Identitätsprüfung: Online-Identifikation per Video-Ident oder manchmal auch Post-Ident-Verfahren.
- Schritt: Es folgt meist eine Bonitätsprüfung durch den Herausgeber oder die Bank.
- Schritt: Genehmigung des Antrags und Übersendung der Kreditkarte für deine USA Reise
Im besten Fall dauert die Beantragung und Genehmigung nur wenige Stunden. Wir haben die Erfahrung gemacht, dass die meisten Kreditkarten nach erfolgreicher Beantragung sehr schnell verschickt werden. Damit die Kreditkarte für die USA Reise oder Urlaub rechtzeitig ankommt, solltest du sie frühzeitig beantragen. Meist genügen auch 2-3 Wochen im Voraus.
Unser Fazit zur besten Kreditkarte für die USA Reise
Mindestens eine, besser sogar zwei, gute Reisekreditkarten, sollten auf jeden Fall auf deiner Liste der Reisevorbereitungen für die USA stehen.
Wir wissen: Die Suche nach der besten Kreditkarte für diese Reise kann auf den ersten Blick überfordernd wirken, doch wenn man sich an die wichtigsten Punkte hält, ist man mit seiner Kreditkarte gut aufgestellt:
- Visa- oder Mastercard-Symbol auf der Karte für gute Akzeptanz in den USA,
- Keine Auslandsgebühren in Form von Auslandseinsatz- und Fremdwährungsgebühren wie etwa die Hanseatic GenialCard*,
- am besten keine Jahresgebühren,
- oder, wenn man Wert auf Sicherheit legt, gute, inkludierte Reiseversicherungen, wie bei der easybank Kreditkarte Platinum (ehemals Barclays Platinum Double)*.
Unsere 3 Kreditkarten-Favoriten für die USA:
easybank Kreditkarte Platinum
(99,- € Jahresgebühr)
awa7® Visa
(0,- € Jahresgebühr)
Deutschland-Kreditkarte
(0,- € Jahresgebühr)
So zahlen wir in den USA
Zu guter Letzt möchten wir dir zeigen, wie unser Kreditkarten-Set-up für die USA aussieht. Wir haben in den USA dabei:
- je eine Visa-Debitkarte von DKB zum Geldabheben und Bezahlen,
- je eine Hanseatic GenialCard* als Back-up-Kreditkarten
- die easybank Kreditkarte Platinum (ehemals Barclays Platinum Double)* (für die Flugbuchung, Mietwagen und Hotelbuchungen)
- sowie eine zusätzliche Kreditkarte als absolute Notfall-Karte, etwa die awa7 Visa* oder die Deutschland-Kreditkarte Classic*.
Als von Berufs wegen Reisende haben wir in den USA stets mehrere Kreditkarten dabei. Das können wir aber auch jedem Urlauber empfehlen. Denn sollte eine Kreditkarte gesperrt oder gestohlen werden, braucht man ein Ersatzzahlungsmittel.
Je nach Limit der Kreditkarte und Dauer der Reise, kann es dann schon mal eng werden. Denn man sollte beachten: Kreditkarten haben meist ein monatliches Limit. Wenn dieses ausgeschöpft ist, sollte man eine andere Kreditkarte parat haben. All dies sollte man vor der USA-Reise bedenken und darauf achten, dass ausreichend Liquidität vorhanden ist, auch, wenn eine der Karten gesperrt wird oder abhandenkommt.
Weitere Informationen, Tipps & Erfahrungen für die USA-Reise
Auf unserer Webseite findest du weitere nützliche Informationen für deine Reiseplanung und Vorbereitung, sowie unsere Tipps für die schönsten Orte in den USA, Rundreise, Mietwagen-Tipps und unsere persönlichen USA-Reiseerfahrungen:
