Reisekreditkarten Vergleich: DKB, TF Bank, Bank Norwegian, Hanseatic Bank, awa7 und Barclays
In diesem Beitrag vergleichen wir aktuell beliebte Kreditkarten, die sich für den Alltag sowie zum Reisen und im Urlaub eignen. Darunter finden sich alte Bekannte wie die Barclays, Hanseatic Bank und die TF Bank, aber auch relativ neue Anbieter wie die Bank Norwegian, die erst sein ein paar Jahren in Deutschland verfügbar ist, sowie die awa7 Visa.
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Welche Kreditkarten sind aktuell gut für Reisen & Urlaub?
Aktuell bieten sich als gute Reisekreditkarten vor allem die Bank Norwegian Kreditkarte, die TF Bank Mastercard Gold , die Hanseatic Bank GenialCard, die Deutschland-Kreditkarte Classic, sowie das Premium Kreditkarten-Set „Barclays Platinum Double“ an. Besonders, da erst kürzlich vielen Kundinnen und Kunden der Barclays ihre kostenlose Visa Kreditkarte gekündigt wurde, sind momentan viele auf der Suche nach einer guten Alternative (wir haben darüber berichtet) und stoßen dabei auf eine große Auswahl an Optionen.
Um bei all diesen Möglichkeiten die passende Kreditkarte auszuwählen, vergleichen wir in diesem Beitrag die aktuell besten Reisekreditkarten, die für deutsche und teilweise auch österreichische Kund:innen zur Wahl stehen.
👉 Wir persönlich bevorzugen aktuell dieses Kreditkarten-Set-Up, das sich sowohl für den Alltag als auch für Urlaub und Reisen eignet:
- Die kostenlose DKB Visa Debitkarte im Status „Aktivkunde“ sowie das BBVA Konto mit kostenloser Mastercard Debitkarte (die BBVA hauptsächlich wegen der kostenlosen Zahlung im Ausland, Zinsen aufs Girokonto und der Mastercard Debitkarte),
in Kombination mit: - zwei weiteren kostenlosen Kreditkarten: Die Hanseatic Bank GenialCard (Visa) und die Deutschland-Kreditkarte Classic. Alternativ bietet sich hier auch die TF Bank Mastercard Gold an, wenn man lieber eine Mastercard möchte.
- Darüber hinaus nutzen wir seit einem Jahr das Kreditkarten-Bundle Barclays Platinum Double mit vielen Reiseversicherung, Auslandskrankenversicherung, vor allem aber wegen der Mietwagen-Vollkaskoversicherung und Mietwagen-Haftpflicht bis € 1 Mio. – und sind damit höchst zufrieden.
Die beliebtesten Reisekreditkarten für 2025/2026
| Rang | Anbieter | Infos |
|---|---|---|
| Platz 1 🥇 | Barclays Platinum Double (49 € inkl. Bonus, danach 99 € pro Jahr) | 💳 zum Anbieter* ℹ️ mehr Infos |
| Platz 2 🥈 | TF Bank Mastercard Gold (0€) | 💳 zum Anbieter* ℹ️ mehr Infos |
| Platz 3 🥉 | Deutschland-Kreditkarte Classic (0€) | 💳 zum Anbieter* ℹ️ mehr Infos |
| Platz 4 | Hanseatic Bank GenialCard | 💳 zum Anbieter* ℹ️ mehr Infos |
| Platz 5 | awa7® Visa Kreditkarte | 💳 zum Anbieter* ℹ️ mehr Infos |
| Platz 6 | Bank Norwegian | ℹ️ mehr Infos |
Gute Debitkarten in 2025/2026
| Rang | Anbieter | Infos |
|---|---|---|
| Platz 1 🥇 (Debitkarten) | Konto & Visa Debitkarte der DKB | 💳 zum Anbieter* ℹ️ mehr Infos |
| Platz 2 🥈 (Debitkarten) | Konto & Mastercard Debitkarte der BBVA | 💳 zum Anbieter* ℹ️ mehr Infos |
Platz 1: Barclays Platinum Double (mit 50 € Bonus)
Vielen Kund:innen der Barclays ist dieses Premium Kreditkarten-Set bereits bekannt, auch wir sind so darauf aufmerksam geworden und haben die Vorteile dieses Angebots für uns direkt erkannt:
Das Set aus Visa und Mastercard sorgt für eine hohe und weltweite Akzeptanz für Zahlungen mit Kreditkarte, es fallen keine Auslandsgebühren an und sie enthält eine Reihe sehr guter Versicherungen.
Vielen Leserinnen und Lesern, die im Besitz einer kostenlosen Barclays Visa Kreditkarte* sind, ist dieses Set bereits in einem anderen Zusammenhang aufgefallen, nämlich, wenn man zu den Unglücklichen gehört, deren Barclays Visa durch die neue Eigentümerin BAWAG gekündigt wurde. Denn 99 € Jahresgebühr sind kein Schnäppchen – besonders nicht, wenn man vorher eine kostenlose Kreditkarte hatte.
Gleichwohl ist das Barclays Platinum Double – auf das es aktuell sogar 50 € Startbonus* gibt – ein sehr hochwertiges und vor allem in der Praxis sehr gutes Angebot:
Barclays Platinum • Überblick
Vorteile • Barclays Platinum Double
💰 Startbonus: Erhalte 50 Euro Bonus bei der Beantragung der Barclays Platinum Double über diesen Link*.
Nachteile • Barclays Platinum Double
Unseren großen Test- & Erfahrungsbericht mit allen Detail zu den Versicherungen des Barclays Platinum Double findest du in diesem Spezial-Beitrag.
Platz 2: TF Bank Mastercard Gold als Reisekreditkarte
Die TF Bank Mastercard Gold ist seit vielen Jahren eine sehr beliebte Kreditkarte, besonders wegen ihrer vielen enthaltenen Reiseversicherungen. Und im Wesentlichen gibt es bei der Karte auch (fast) keine Haken – das Einzige, worauf man achten muss ist, dass man die Rückzahlung durch Überweisung binnen 51 Tagen vornehmen muss, um Zinsen zu vermeiden & Abhebungen von Bargeld mit der Mastercard Gold direkt durch Überweisung ausgleicht, da sonst ebenfalls Zinsen ab dem Tag der Abhebung anfallen. Darüber hinaus greifen die Versicherungen der TF Bank nur, wenn die Reise mindestens zu 50 % mit der TF Bank Mastercard gebucht und gezahlt wurde. Die TF Bank Mastercard Gold auch für Kundinnen und Kunden aus Österreich verfügbar*.
Wichtigste Fakten
Vorteile der TF Bank Mastercard Gold als Reisekreditkarte
TF Bank Kreditkarte oder Bank Norwegian Kreditkarte?
Auf der Suche nach einer guten, kostenlosen Kreditkarte mit Reiseversicherungen steht man schnell vor der Frage, ob man sich für die TF Bank Mastercard Gold, oder für die Bank Norwegian Kreditkarte entscheiden soll. Denn: Die Mastercard Gold von der TF Bank und die Visa Kreditkarte der Bank Norwegian ähneln sich in den wesentlichen und wichtigsten Aspekten.
Wenn man zwischen der Wahl Mastercard Gold der TF Bank oder Bank Norwegian steht, sind die enthaltenen Reiseversicherungen auf beiden Seiten ein großer Pluspunkt. Denn sowohl die TF Bank als auch die Bank Norwegian liefern viele kostenlose Reiseversicherungen, erheben keine Auslandsgebühren und stellen jeweils ein attraktives Gesamtpaket dar.
Ein wesentlicher Vorteil der Mastercard Gold von der TF Bank gegenüber der Bank Norwegian Kreditkarte liegt in den 51 Tagen Zinsfreiheit bei Einkäufen mit der Kreditkarte – sowohl im Inland als auch im Ausland, weshalb sie auch als Reisekreditkarte von großem Vorteil ist, sollten ungeplante Ausgaben auf Reisen dazukommen.
Nachteil bei der TF Bank: Es fallen bei Bargeldabhebungen ab dem Tag der Transaktion Zinsen an, weshalb die Abhebung durch Überweisung zügig ausgeglichen werden sollte. (Keine Lastschrift verfügbar!)
Vergleicht man die Höhe der Zinsen, schneidet die Bank Norwegian nur minimal besser ab: Hier beträgt der Sollzins 21,99 % p.a. (veränderlich), der effektive Jahreszins liegt bei 24,4 %. Bei der TF Bank liegt der Sollzins bei 22,35 % (veränderlich) und der effektive Jahreszins bei 24,79 %.
Bei der Frage, ob die TF Bank Mastercard Gold oder die Bank Norwegian als Reisekreditkarte besser ist, kommt es unseren Erfahrungen nach darauf an, für was die jeweilige Kreditkarte eingesetzt werden soll:
- Soll hauptsächlich mit der Kreditkarte gezahlt werden, ist die Mastercard Gold von der TF Bank* durch die bis zu 51 Tage Zinsfreiheit attraktiver.
- Wenn hauptsächlich Bargeld abgehoben werden soll, kommt eher die Bank Norwegian Kreditkarte in Frage.
- Soll die Kreditkarte hauptsächlich zum gebührenfreien Bezahlen im Inland und Ausland genutzt werden, würden wir aus Erfahrung stets zur TF Bank greifen*.
Bei beiden Kreditkarten sollte man darauf achten, das Kleingedruckte zu lesen, unter welchen Bedingungen die Reiseversicherungen aktiv sind und bis zu welchen Höchstsummen und -grenzen diese gelten.
Denn: Mit den Änderungen bei der Bank Norwegian im Bereich der Reiseversicherungen seit dem 12.03.2024 ist die TF Bank bei den kostenlosen Kreditkarten mit Reiseversicherungen unser Favorit. Wir persönlich empfehlen daher zur TF Bank Mastercard Gold zu greifen, anstatt zur Norwegian Kreditkarte.
Alternative zur TF Bank Mastercard Gold
Neben der bereits erwähnten Bank Norwegian Kreditkarte gibt es Alternativen zur TF Bank Kreditkarte. Allerdings mit einer Einschränkung: Für den deutschen Raum gibt es momentan keine kostenfreie Alternative bei den Kreditkarten, die die gleichen Reiseversicherungen bietet.
Wer nicht gleich auf das Premium Set „Barclays Platinum Double“ switchen möchte, für den könnte die Deutschland-Kreditkarte Gold eine Alternative sein:
Vorteile der Deutschland-Kreditkarte Gold:
✅0 € Gebühr beim Bezahlen weltweit
✅0 € Gebühr beim Geld abheben weltweit (auch in Deutschland) kostenlos
✅Rückzahlung in kleinen Raten oder als 100 % Rückzahlung per Lastschrift möglich
✅Enthält Reiseversicherungen wie Auslandskrankenversicherung, Reiserücktrittsversicherung, Reiseabbruchversicherung, Reisegepäckversicherung.
Nachteile der Deutschland-Kreditkarte Gold:
❗4,90 € Monatsgebühr / 58,80 € Jahresgebühr
❗Wohnsitz in Deutschland für Beantragung notwendig
❗Regelmäßiges Einkommen für Beantragung notwendig
Platz 3: Deutschland-Kreditkarte Classic
Wenn es darum geht, eine schnörkellose Kreditkarte ohne versteckte Gebühren zu erhalten, empfehlen wir einen Blick auf die Deutschland-Kreditkarte Classic. Diese ist seit Jahren einer der Reisekreditkarten-Favoriten von uns und tausenden anderen Nutzern. Einziger Kritikpunkt ist, dass Bargeldabhebungen am Automaten in Deutschland 3,95 € Gebühren kosten, man kann aber kostenlos an Ladenkassen wie bei DM oder Rossmann beim Einkauf Geld abheben.
Wichtigste Fakten
Vorteile der Deutschland-Kreditkarte Classic:
Nachteil: Beim Geldabheben am Automaten in Deutschland fallen 3,95 € Gebühren an. Kostenfrei Geld abheben ist bei teilnehmenden Partner-Geschäften wie DM, Netto o. Rossmann zusammen mit dem Einkauf möglich.
Die Beantragung der Deutschland-Kreditkarte ist ganz einfach online durchführbar *.
Platz 4: Die GenialCard von der Hanseatic Bank
Das Wichtigste zur Hanseatic GenialCard Reisekreditkarte im Überblick:
- Kontoführung: entfällt, da kein Girokonto
- Ausstellungsgebühr Kreditkarte: echte VISA Kreditkarte für 0,-€
- Jährliche Grundgebühr: 0,-€
- Geld abheben weltweit: kostenlos¹
- Weltweit bezahlen (auch in Fremdwährung): kostenlos
- Flexible Rückzahlung in kleinen Raten möglich.
- WICHTIG: Um eine Zinsbelastung zu vermeiden, solltest du die Modalitäten für die Rückzahlung in deiner App auf 100% setzen. So wird der im Vormonat ausgegebene Betrag in voller Höhe von deinem Referenzkonto abgebucht und es fallen keine Kreditzinsen an.
- Als echte Kreditkarte (Bank als Sicherheitsgeber im Hintergrund für den Vertragspartner) solltest du nirgends im Ausland Probleme haben Geld abzuheben, zu bezahlen oder Mietwagen und Hotel zu buchen.
- Eigenes Cashback Programm: Zum Beispiel kannst du bei der Buchung einer Pauschal-Reise über den Partner der Hanseatic Bank bis zu 5% Cashback erhalten*.
- Digitale Antragstellung in wenigen Minuten durchführbar.
Platz 5: Die grüne Alternative, die awa7 Visa
Die awa7®Visa wird ebenfalls von der Hanseatic Bank als Co-Branding herausgegeben und bietet all die Vorteile der Hanseatic Bank GenialCard, plus eine Nachhaltigkeits-Komponente: Für jeden erfolgreichen Kreditkarten-Antrag werden Bäume gepflanzt und Wald geschützt.
Wichtigste Fakten zur awa7
Geld abheben mit der awa7, Deutschland-Kreditkarte Classic & Genialcard
¹ Die awa7 Visa, die Deutschland-Kreditkarte Classic und die Genialcard stammen alle von der Hanseatic Bank und deren Partnern und erheben daher die selben Gebühren beim Geldabheben am Automaten in Deutschland. Beim Abheben von Bargeld im Ausland mit der awa7, der Deutschland-Kreditkarte Classic und der GenialCard erhebt die Hanseatic Bank keine Gebühren, weder an Automaten noch in Bank-Filialen. Betreiber von Geldautomaten können jedoch eigene Gebühren für die Benutzung des Geldautomaten erheben.
Mit dem „Visa Bargeldservice“ kannst du bei teilnehmenden Geschäften in Deutschland direkt an der Kasse beim Bezahlen mit allen diesen drei Kreditkarten Bargeld abheben und das ohne zusätzliche Gebühr. Zum Beispiel:
- Bargeld abheben bei Rossmann in Deutschland ab einem Einkauf von 10 €
- Abhebung beim Einkauf bei DM ab einem Kauf von mind. einem Artikel
- sowie bei Aldi Süd (ab 10€ Einkauf), Netto (ab 10 € Einkauf) und weiteren Läden
Beim Geldabheben am Automaten in Deutschland fallen 3,95 € Gebühren pro Abhebung an. Beachte hierzu auch das Preise- und Leistungsverzeichnis der Hanseatic Bank.
Platz 6: Kreditkarte der Bank Norwegian
Ein mittlerweile etablierter, aber in Deutschland eher neuer Anbieter guter Reisekreditkarten ist die Bank Norwegian, welche der NOBA Bank Group AB angehört.
Die Bank Norwegian hat ein attraktives Angebot mit ihrer kostenlosen VISA Karte aufgelegt, welches dem der TF Bank ähnelt, hat jedoch nachträglich die Versicherungsbedingungen angepasst, was sehr schade ist. Gleichwohl hat sie einige gute Punkte als Reisekreditkarte vorzuweisen:
Vorteile der Norwegian als Reisekreditkarte
Die Reiseversicherungen der Bank Norwegian Kreditkarte ähneln denen, die die TF Bank mit ihrer Mastercard Gold anbietet. Seit dem 12.03.2024 hat die Bank Norwegian ihre Versicherungsbedingungen zu Ungunsten der Kunden geändert. Daher ist die Mastercard Gold der TF Bank eine sehr gute Alternative.
Nachteile der Bank Norwegian als Reisekreditkarte
Wichtige Änderung ab 12. März 2024 bei der Bank Norwegian
Ab dem 12. März 2024 haben sich bei der Bank Norwegian die Versicherungsbedingungen geändert!
Etwa:
- Altersgrenze für Versicherung gegen Krankheit, Reiserücktritt und -abbruch sinkt von 75 auf 65 Jahre
- Privathaftpflicht- und Reise-Unfall-Versicherung fallen weg
- Selbstbeteiligung pro Schadensfall steigt von 70 auf 185 € und einige weitere Änderungen.
Als Alternativen bieten sich seitdem die TF Bank Mastercard Gold sowie das Barclays Platinum Double an.
Kritik an der Kreditkarte der Bank Norwegian
In der Anfangszeit gab es eine Menge Kritik an der Bank Norwegian und ihrer kostenlosen Kreditkarte. Diese beruhte maßgeblich auf den hohen Kreditzinsen von 24,4 % p.A., was im Vergleich zu andern kostenlosen Kreditkarten zugegebenermaßen hoch ist.
Daher ist es umso wichtiger, die Rückzahlungsrate ganz einfach auf 100 % zu setzen. Dies ist online und in der App möglich.
Selbst Stiftung Warentest selbst, auf welche sich die meisten Kritiker berufen, stellen dies auf ihrer eigenen Webseite klar:
Weitere Kritik: Lastschrift über Zahlungsdienstleister Tink
Die Bank Norwegian arbeitet mit dem Zahlungs- und Kontoinformationsdienstleister Tink zusammen, um bei der Beantragung der Bank Norwegian Kreditkarte schnell und einfach die Angaben zum Einkommen zu überprüfen.
Die Verifizierung erfolgt über Tink bei der eigenen Drittbank, bei der der Kunde ein Girokonto besitzt. Es muss also die PIN des eigenen Online-Bankings eingegeben werden und Tink nimmt daraufhin eine Kontoabfrage vor. Durch diese Kontoabfrage kann Tink auf deine Girokonto-Umsätze zugreifen.
Dieses Vorgehen ist auf Grund der 2. Europäischen Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) möglich und dort geregelt. Tink wurde bereits 2019 von der Finanzaufsichtsbehörde (BaFin) lizenziert, um Kontoinformations- und Zahlungsdienste auch in Deutschland anbieten zu können.
Solltest du den Service von Tink nicht verwenden wollen, kannst du die Kreditkartenabrechnung weiterhin auch manuell per SEPA-Überweisung zahlen, um die hohen Kreditzinsen bei einer Ratenzahlung zu vermeiden.
Bank Norwegian oder Barclays Visa Card (kostenlose VISA)?
Bei der Frage, ob die Kreditkarte der Bank Norwegian oder die kostenlose VISA Karte von Barclays besser ist, ist zu beachten, dass etwa die Barclays Kreditkarte mittlerweile 2 € Gebühren für jede 100 % Rückzahlung per Lastschrift erhebt.
Sowohl die Kreditkarte der Bank Norwegian als auch die Barclays Visa Card* ermöglichen die gebührenfreie Zahlung im Ausland. Beide sind ohne Grundgebühren und benötigen ein externes Referenzkonto.
Bei der Barclays Kreditkarte fallen jedoch im Vergleich zur Bank Norwegian Gebühren bei der Rückzahlung an, wenn man diese als 100 % Rückzahlung per Lastschrifteinzug vornimmt.
Ein weiterer wichtiger Unterschied sind die bei der Kreditkarte der Bank Norwegian enthaltenen Reiseversicherungen, welche bei der Barclays Kreditkarte nicht dabei sind.
Unseren Erfahrungen nach ist, wenn man eine wirklich kostenlose Kreditkarte möchte, die Bank Norwegian Kreditkarte der Barclays Visa* überlegen. Mittlerweile würden wir persönlich aus unseren Erfahrungen jedoch eher zur TF Bank Mastercard Gold * greifen, da diese ebenfalls 0 € Jahresgebühr erhebt, die nahezu gleichen Reiseversicherungen wie die Norwegian bietet und als Reisekreditkarte bestens geeignet ist.
Bank Norwegian oder Hanseatic Bank GenialCard?
Wenn man uns fragen würde, welche Kreditkarte wir wählen würden, die der Bank Norwegian oder die GenialCard der Hanseatic Bank, würden wir uns persönlich für die GenialCard der Hanseatic Bank entscheiden. Denn bei der Bank Norwegian Kreditkarte haben sich kürzlich Änderungen bei den Bedingungen der Reiseversicherungen ergeben.
Grundsätzlich unterscheiden sich die beiden Kreditkarten-Anbieter im Vergleich nicht sonderlich voneinander. Denn beide bieten gebührenfreie Zahlungen und Bargeldabhebung im Ausland an. Bei der Frage, ob die Bank Norwegian Kreditkarte oder die Hanseatic GenialCard besser ist, kommt es also unseren Erfahrungen darauf an, für welchen Zweck man die Kreditkarte einsetzen möchte.
✅ ohne Jahresgebühr
✅ ohne Fremdwährungsgebühr
✅gebührenfrei im Ausland Geld abheben & bezahlen
Um im Ausland gebührenfrei Geld abzuheben oder zu bezahlen, eignen sich sowohl die Hanseatic GenialCard als auch die Kreditkarte der Bank Norwegian. Wer eine kostenlose Kreditkarte mit Reiseversicherungen mit dabei haben möchte, greift lieber zur Mastercard Gold von der TF Bank.
Aktuell gute Debitkarten: DKB & BBVA Bank
Bei den Debitkarten bieten sich im Reisebereich sowohl die Mastercard Debitkarte von der BBVA Bank an, als auch der Klassiker von der DKB, die Visa Debitkarte. Beide Debitkarten bieten gebührenfreies Bezahlen im Ausland, bei der DKB jedoch nur im Status „Aktivkunde“ mit einem monatlichen Geldeingang von mind. 700 €. 👉Hier klicken für mehr Infos zur DKB Visa Debitkarte im Ausland.
Bei der BBVA Bank Mastercard Debitkarte wiederum gibt es bei der Abhebung von Bargeld in Fremdwährungen Punktabzug, da diese außerhalb des Euro-Raums 2 € Gebühren pro Abhebung in ausländischen Währungen erhebt. 👉Hier klicken für mehr Infos zur BBVA Mastercard im Ausland.
👉 Zu unserem großen Girokonto-Vergleich: BBVA vs. DKB Konto
ℹ️ Hier klicken um mehr über den Unterschied zwischen „echten“ Kreditkarte und Debitkarten zu erfahren sowie, welche Vorteile und Nachteile diese beim Reisen haben.
Tipp: Wir nutzen das DKB Konto & Visa Debitkarte als Basis für unser Set-Up:
Was ist der Unterschied zwischen Debit- und Kreditkarte?
Bei einer echten Kreditkarte steht die Bank oder der Herausgeber als Geldgeber (Kreditor) im Hintergrund. Du bist in dem Fall der Debitor (Schuldner) der Bank, und nicht Schuldner deines Vertragspartners wie etwa dem Shop, in welchem Du gerade eingekauft hast.
Die Bank geht für Dich in Vorleistung und kann dafür auch Kreditzinsen verlangen.
Anders bei einer Debit-Karte, wie zum Beispiel der VISA-Debitkarte der DKB. Hier steht die Bank nicht als Geld- und somit Sicherheitsgeber im Hintergrund. Du selbst bist bei Nutzung der Debitkarte der Schuldner deines Vertragspartners.
Dein Vertragspartner – also der Shop, das Hotel, der Mietwagen-Verleih etc. – hat somit nicht die Sicherheit, dass eine Bank als Geldgeber (Kreditor) für „deine Schulden“, also den von dir zu zahlenden Betrag, einsteht. Bei der VISA-Debitkarte muss sich dein Vertragspartner also darauf verlassen, dass dein Konto gedeckt ist bzw. über einen Dispositionsrahmen verfügt.
Der Unterschied zwischen VISA-Debit-Karten und VISA-Kredit-Karten ist auch der Grund, warum einige Vertragspartner wie Hotels, Mietwagen-Verleiher oder Fluggesellschaften die Zahlung mit einer Debit-Karte nicht akzeptieren, auch wenn diese erstmal aussieht wie eine herkömmliche VISA-Kredit-Karte und auch VISA drauf steht.
Warum muss ich am Automaten im Ausland Gebühren zahlen, wenn ich doch eine kostenlose Kreditkarte habe?
Was du beim Geld abheben mit deiner kostenlosen Reisekreditkarte beachten solltest ist, dass in einigen Ländern seitens der Banken und Firmen, die die Geldautomaten aufstellen (ATM), Gebühren für die Auszahlung von Bargeld erhoben werden, auch wenn deine eigene Bank keine Gebühren im Ausland erhebt.
Diese sogenannte Fremdautomatengebühr oder Nutzungsgebühr genannt, beläuft sich je nach Land und Region auf 2-10 € pro Abhebevorgang. Daher solltest du möglichst die Summe abheben, die du benötigst, oder die maximal verfügbare Summe abheben, sodass solche Gebühren nur einmal pro Urlaub anfallen und prozentual nicht sonderlich ins Gewicht fallen.
Für Langzeitreisende, die regelmäßig Bargeld im Ausland abheben, fallen häufiger im Jahr Abhebegebühren an.
Für einen Urlaub reicht oftmals eine Abhebung am Anfang des Urlaubs aus. Restliches Geld kann man später zurücktauschen, zum Beispiel mit ankommenden Reisenden und Urlaubern oder an der Wechselstube.
Ebenfalls wichtig: Wähle immer den Umrechnungskurs deiner eigenen Bank, wenn der ATM dich danach fragt. Nicht den der Bank, die den ATM aufgestellt hat, denn dieser ist meist zu deinen Ungunsten.
Wie vermeide ich Kreditkartenzinsen?
Da du bei der Nutzung einer Kreditkarte defacto Geld von deiner Bank leihst, können hierfür Zinsen anfallen, die du dadurch vermeidest, dass du den geschuldeten Betrag rechtzeitig und in voller Summe an die Bank zurückzahlst, etwa per Überweisung oder durch Einzug per Lastschrift von deinem Referenzkonto. Bei den modernen Angeboten von Kreditkarten und Banken wird meist auch eine App mitgeliefert, in der man die Ratenhöhe für die Rückzahlung einstellen kann. Zahl man in Raten, fallen meist Zinsen an. Zahlt man aber alles auf einen Schlag zurück (100 % Rückzahlung) schuldet man der Bank nichts mehr und es fallen auch keine Zinsen an.
Der Hintergrund: Bei einer „echten“ Kreditkarte steht die Bank immer als Sicherheits- und Darlehensgeber für deine „Schulden“ ein, also alles, was du mit der Kreditkarte zahlst. Dein Vertragspartner (etwa der Supermarkt) erhält sein Geld also ganz sicher – nämlich von der Bank. Diese holt sich das Geld dann von dir zurück (denn Du bist ihr Debitor = Schuldner), zum Beispiel in Form der monatlichen Abrechnung.
Für diesen Service und die Möglichkeit der ratenweise Rückzahlung kann die Bank von dir Zinsen für das Dir geliehene Geld verlangen. Deshalb ist bei echten Kreditkarten wie der Barclays Visa*, der awa7 Visa, Hanseatic GenialCard und der Bank Norwegian stets auf die Möglichkeit zu achten, dass der Gesamtbetrag am Monatsende zu 100% von deinem Referenzkonto abgebucht wird. Bei einer ratenweise Rückzahlung fallen Zinsen an. Diese gilt es zu vermeiden, da sie gerne zwischen 12 und 25 % liegen können.
Wichtig: Seit 07.12.2023 fallen für Neukunden bei der kostenlosen Barclays Visa* bei Einstellung von 100 % Rückzahlung 2 € Gebühren für den Lastschrifteinzug an! Du siehst: Die Bank will immer irgendworan ihr Geld verdienen 😉. Erst kürzlich ging eine massive Kündigungswelle seitens der Barclays durch die Medien (wir haben berichtet), dass vielen Kund:innen ihre kostenlosen Barclays Visa* Karten gekündigt wurden. Man vermutet, dass es sich hierbei um Kunden handelte, die keine Zinsen einbrachten und Altverträge hatten, die keine 2 € Gebühr kosteten.
Die besten Reisekreditkarten: Unser Fazit
Wir selbst haben im Laufe der Jahre sehr viele Kreditkarten für Reisen und unterschiedliche Anbieter im Alltag getestet.
➡️ Unserer Erfahrung nach funktioniert die Kombination des kostenlosen Girokontos bei der DKB*, bei der die VISA-Debitkarte automatisch enthalten ist, und ein bis zwei weiteren, echten Kreditkarten wie dem Barclays Platinum Double* oder der TF Bank Mastercard Gold* am besten.
Diese Kombination von zwei unterschiedlichen Kartenarten ist für die allermeisten Reisenden vollkommen ausreichend und funktioniert in der Praxis seit Jahren! Eine sehr schlanke und unkomplizierte Lösung stellt unseren Erfahrungen nach die Kombination aus DKB VISA Debit Karte und einer weiteren VISA oder Mastercard Kreditkarte dar, da man so für jeden Fall in Inland und Ausland gut aufgestellt ist.
Die vielen Reiseversicherungen bei der TF Bank sind ein echter Pluspunkt, besonders für Individualreisende, die ihre Reise selbst zusammenstellen. Außerdem hat man so noch eine Mastercard-Kreditkarte dabei. Hier können teils günstigere Wechselkurse gelten als bei Visa. Von der Norwegian Kreditkarte nehmen wir aufgrund der aktuellen Kritiken die wir in diesem Artikel vorgestellt haben, Abstand bei der Nutzung.
👉 Für Vielreisende, Familien mit Kindern und alle, die beim Reisen noch besser abgesichert sein sollen, lohnt sich auf jeden Fall ein Blick auf das Paket der Barclays „Platinum Double“.
💳 Nach wie vor unkompliziert und gut fürs Ausland geeignet: Die Kreditkarte awa7, die GenialCard von der Hanseatic Bank und die Deutschland-Kreditkarte Classic als sehr gute Ergänzung z.B. zur DKB Visa Debit oder zur BBVA Mastercard – ein perfektes Reisekreditkarten Gesamtpaket!
Bei allen hier vorgestellten Kreditkarten für Urlaub & Reise bleibt weiterhin wichtig, auf die Automatengebühren im Ausland zu achten und stets den Umrechnungskurs der eigenen Bank zu wählen, nicht den der ausländischen Bank.
Weiterlesen: Unsere Reisekreditkarten-Favoriten 2025/2026:
Auch dieses Jahr haben wir wieder unsere 5 Favoriten unter den Kreditkarten für Reise und Urlaub gefunden.
